खाद्य प्रदूषण की घटनाएं आम हैं। रोग नियंत्रण और रोकथाम केंद्र (सीडीसी) के अनुसार, खाद्य पदार्थ बीमारी के कारण लगभग 48 मिलियन अमरीकी लोग बीमार हो जाते हैं।
बीमार होने वाले लोगों में से 128,000 अस्पताल में भर्ती हुए हैं, और 3,000 मर गए हैं। खाद्यजनित बीमारियां बैक्टीरिया, वायरस, परजीवी, या भोजन में पाए जाने वाले रसायनों के कारण हो सकती हैं।
नया संघीय कानून
देश की अधिकांश खाद्य आपूर्ति खाद्य एवं औषधि प्रशासन (एफडीए), एक संघीय एजेंसी द्वारा देखी जाती है। एफडीए मांस, कुक्कुट, और अंडों के अलावा सभी घरेलू और आयातित खाद्य पदार्थों को नियंत्रित करता है (इन खाद्य पदार्थों को अमेरिकी कृषि विभाग द्वारा देखे जाते हैं)। खाद्य सुरक्षा आधुनिकीकरण अधिनियम के पारित होने से एफडीए का अधिकार 2011 में विस्तारित किया गया था। अधिनियम एफडीए को सक्रिय होने में सक्षम बनाता है। एजेंसी अब प्रतिक्रिया देने के बजाए खाने से बीमारी को रोकने पर ध्यान केंद्रित कर सकती है। यहां कुछ कानून की प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं:
- खाद्य बीमारी को रोकने के लिए एफडीए को खाद्य आपूर्ति में व्यापक नियंत्रण जरूरी है।
- यह खाद्य उत्पादकों और प्रोसेसर का निरीक्षण करने के लिए एफडीए का नया अधिकार देता है।
- यह एफडीए को कंपनी को अपने उत्पादों को याद करने के लिए मजबूर करने का अधिकार देता है। पहले, एजेंसी केवल एक याद करने की सिफारिश कर सकता था।
- यह खाद्य सुरक्षा में सुधार के लिए एफडीए को अन्य सरकारी एजेंसियों के साथ सहयोग करने की अनुमति देता है।
जैसा ऊपर बताया गया है, एफडीए में अब उत्पाद की याद दिलाने की क्षमता है। कई खाद्य उत्पादों को याद किया जाता है क्योंकि वे हानिकारक बैक्टीरिया से दबाने वाले होते हैं (या हो सकते हैं) क्योंकि उनमें संभावित एलर्जेंस (जैसे दूध या मूंगफली) होते हैं जिनका लेबल पर उल्लेख नहीं किया जाता है।
आप एफडीए की वेबसाइट पर पिछले 60 दिनों के भीतर हुई सभी खाद्य-संबंधित यादों की एक सूची पा सकते हैं।
एक संदूषण घटना आपके व्यापार को कैसे प्रभावित करती है
खाद्य प्रदूषण से जुड़ी एक घटना आपके व्यापार को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकती है। यह संपत्ति, और देयता नुकसान का कारण बन सकता है जो आपकी बीमा पॉलिसियों द्वारा कवर नहीं किया जा सकता है। यह आपकी कंपनी की प्रतिष्ठा को भी गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकता है।
सबसे पहले, खाद्य उत्पादों को दूषित हो सकता है जबकि उन्हें आपकी कंपनी के व्यावसायिक स्थान पर निर्मित या संग्रहीत किया जा रहा है। दूषित उत्पादों का उपयोग नहीं किया जा सकता है, इसलिए उन्हें निपटान या नष्ट करना होगा। आपका व्यवसाय दूषित उत्पादों के मूल्य और उनके निपटारे या विनाश की लागत से युक्त वित्तीय नुकसान को बनाए रखेगा।
दूसरा, एक व्यवसाय जो प्रदूषित खाद्य उत्पाद बेचता है उसे परिस्थितियों या एफडीए द्वारा बाजार से उत्पाद वापस लेने के लिए मजबूर किया जा सकता है। आपके द्वारा पहले से बेचे जाने वाले उत्पादों को याद करना समय लेने वाली और महंगी है। कुछ मामलों में, आपके व्यापार को अपने परिचालन के सभी या हिस्से को बंद करने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है। एक याद की तरह, एक शटडाउन स्वैच्छिक या सरकारी एजेंसी द्वारा आवश्यक हो सकता है। किसी भी मामले में, आपके व्यापार की संभावना बंद होने के दौरान और कुछ समय बाद आय कम हो जाएगी।
दूषित उत्पादों से जुड़े तीसरे जोखिम तीसरे पक्ष के दावे हैं। जो लोग घायल हो गए हैं या एक दंडित उत्पाद से बीमार हो गए हैं, वे आपकी कंपनी को नुकसान के लिए मुकदमा कर सकते हैं। आपके व्यापार पर अन्य कंपनियों द्वारा भी मुकदमा चलाया जा सकता है जिन्होंने दूषित उत्पाद खरीदा और परिणामस्वरूप पैसा खो दिया। उदाहरण के लिए, एक कुकी निर्माता को यह जानने के बाद कुकीज़ को याद करने के लिए मजबूर होना पड़ता है कि प्रोसेसर से खरीदे गए पागल रंगे होते हैं। कुकी निर्माता रिसेप्शन से जुड़े लागतों के लिए प्रोसेसर पर मुकदमा चलाता है।
अंत में, एक खाद्य संदूषण घटना आपकी कंपनी के ब्रांड और इसकी प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचा सकती है। घटना के कुछ हफ्तों या महीनों के लिए ग्राहक आपके व्यवसाय को छोड़ सकते हैं, भले ही उन्होंने कभी भी दांत वाले उत्पाद को खरीदा न हो या बीमार हो जाएं। उन्हें वापस लुभाना आसान नहीं होगा। आपको अपने ग्राहकों को यह समझाने की आवश्यकता होगी कि आपने समस्या ठीक कर दी है और यह फिर से नहीं होगा।
वाणिज्यिक संपत्ति कवरेज
एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति द्वारा कवर किए जाने वाले दूषित भोजन के नुकसान के लिए, भोजन को बीमाकृत संपत्ति के रूप में अर्हता प्राप्त करनी चाहिए और क्षति का नुकसान कवर के कारण से होना चाहिए। अधिकतर वाणिज्यिक संपत्ति नीतियों में किसी भी कारण से हानि या क्षति शामिल होती है जिसे विशेष रूप से बहिष्कृत नहीं किया जाता है। अगर खतरे से होने वाले खतरे को बाहर नहीं किया जाता है, तो नुकसान को कवर किया जा सकता है।
ध्यान दें कि लगभग सभी संपत्ति नीतियां प्रदूषण या कवक (मोल्ड) के कारण होने वाली क्षति को बहिष्कृत करती हैं। कवक बहिष्कार बैक्टीरिया के साथ ही मोल्ड पर लागू होता है। कुछ नीतियां प्रदूषण के कारण होने वाली क्षति को बहिष्कृत करती हैं। हालांकि, कवक, प्रदूषण, और प्रदूषण बहिष्करण में आम तौर पर अपवाद होते हैं। प्रदूषण, कवक या प्रदूषण के कारण होने वाली क्षति को कवर किया जा सकता है यदि क्षति अपवाद में सूचीबद्ध एक खतरे (जैसे आग) का प्रत्यक्ष परिणाम है।
यदि आपके व्यापार को खाद्य प्रदूषण कार्यक्रम के कारण बंद करने के लिए मजबूर होना पड़ता है और परिणामस्वरूप आप आय खो देते हैं, तो क्या आपके व्यावसायिक आय बीमा में नुकसान होगा? जवाब शायद है। कवरेज तभी लागू होगा जब आपके परिसर में संपत्ति के कवर किए गए खतरे से भौतिक क्षति से शट डाउन परिणाम हो। बैक्टीरिया या मोल्ड के साथ भोजन के प्रदूषण के कारण बंद होने वाली आय में कमी आने की संभावना नहीं है।
खाद्य प्रदूषण समर्थन
यदि आपके व्यापार को खाद्य प्रदूषण की खोज (या संदेह) के कारण बंद करने के लिए मजबूर होना पड़ता है, तो आपकी कंपनी आय कम कर देगी और अतिरिक्त खर्च करेगी। इन हानियों को आपकी संपत्ति नीति में जोड़ा गया एक आईएसओ खाद्य संदूषण समर्थन के तहत कवर किया जा सकता है। कवरेज तभी लागू होता है जब शटडाउन को स्वास्थ्य बोर्ड या अन्य सरकारी एजेंसी द्वारा आदेश दिया जाता है । अनुमोदन निम्नलिखित को शामिल करता है:
- सरकारी प्राधिकरण द्वारा आवश्यक उपकरणों को साफ करने के लिए खर्च
- वास्तव में भोजन को दूषित करने या दूषित होने के लिए संदिग्ध होने की लागत
- कर्मचारियों के लिए चिकित्सा परीक्षण और टीकाकरण की लागत (जब तक ये लागत श्रमिकों के मुआवजे बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती )
- बंद होने की सूचना प्राप्त करने के 24 घंटों से शुरू होने वाली व्यावसायिक आय का नुकसान
- आपकी फर्म की प्रतिष्ठा को बहाल करने के लिए किए गए अतिरिक्त विज्ञापन व्यय
ऊपर सूचीबद्ध खर्च वार्षिक कुल सीमा के अधीन हैं। सरकार द्वारा लगाए गए जुर्माना या जुर्माना पर कोई कवरेज लागू नहीं होता है।
सामान्य देयता कवरेज
दूषित उत्पादों से अनुबंधित बीमारियों के लिए ग्राहकों द्वारा दायर किए गए दावों को आपकी कंपनी के सामान्य देयता बीमा द्वारा कवर किया जाना चाहिए। एक सामान्य देयता नीति में उत्पाद देयता दावों के लिए कवरेज शामिल है। यह कवरेज आपके परिसर से दूर होने वाली शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति के दावों पर लागू होता है और तब होता है जब उत्पाद आपके भौतिक अधिकार में नहीं होता है।
यदि आपका व्यवसाय आपकी कंपनी के परिसर में उपभोग किए जाने वाले उत्पादों को बेचता है, तो आपका बीमाकर्ता शायद आपकी देयता नीति में परिभाषित उत्पाद / पूर्ण संचालन नामक एक अनुमोदन जोड़ देगा। यह अनुमोदन उस आवश्यकता को समाप्त करता है जो शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति आपके परिसर से गुणवत्ता के लिए उत्पाद-पूर्ण संचालन हानि के रूप में दूर होनी चाहिए। इसका नतीजा यह है कि एक ग्राहक जो आपके परिसर में भोजन खाने से बचाता है, एक उत्पाद-पूर्ण संचालन हानि के रूप में कवर किया जाएगा, न कि परिसर-संचालन हानि।
सामान्य देयता नीतियों में कुछ बहिष्करण होते हैं जो खाद्य प्रदूषण की घटना से प्रासंगिक हो सकते हैं। लगभग सभी नीतियां प्रदूषण से उत्पन्न होने वाले दावों को छोड़ती हैं। वे उत्पाद यादों से जुड़े नुकसान या व्यय को भी बहिष्कृत करते हैं। कुछ नीतियां मोल्ड से संबंधित दावों को बाहर करती हैं ।
उत्पाद रिकॉल समर्थन
जैसा ऊपर बताया गया है, एक सामान्य देयता नीति बाजार से उत्पादों को याद करने की लागत को कवर नहीं करती है। फिर भी, इनमें से कुछ लागतों को सीमित उत्पाद निकासी व्यय कवरेज नामक एक आईएसओ समर्थन के तहत कवर किया जा सकता है। अनुमोदन में आपके द्वारा किए जाने वाले कुछ खर्च शामिल होते हैं जब आपके उत्पाद को याद किया जाना चाहिए क्योंकि इसमें वास्तविक या संदिग्ध दोष होता है, या क्योंकि इससे छेड़छाड़ की जाती है। आवेदन करने के लिए कवरेज के लिए, उत्पाद दोष या छेड़छाड़ से शारीरिक चोट या शारीरिक संपत्ति के लिए शारीरिक चोट होनी चाहिए (या होने की उम्मीद की जानी चाहिए)।
सीमित उत्पाद निकासी अनुमोदन किसी अन्य व्यक्ति द्वारा आपके खिलाफ नुकसान को कवर नहीं करता है, जिसने बाजार से अपने दूषित उत्पाद को वापस लेने के लिए खर्च किए हैं। उदाहरण के लिए, आपकी कंपनी स्थानीय बेकरी में गेहूं के आटे की आपूर्ति करती है। आप पाते हैं कि आपके एक असंतुष्ट कर्मचारी ने आटे के एक बैच के साथ छेड़छाड़ की, इसे पाउडर उर्वरक से दूषित कर दिया। आप बेकरी को सूचित करते हैं, जिसे 300 रोटी की रोटी वापस लेने के लिए मजबूर किया जाता है जिसमें बेचा हुआ आटा होता है। यदि बेकरी आपको रोटी को याद करने के लिए लागतों को फिर से भरने के लिए तैयार करती है, तो नुकसान को समर्थन द्वारा कवर नहीं किया जाएगा।
कुछ बीमा कंपनियों ने अपना खुद का उत्पाद याद व्यय समर्थन विकसित किया है। ये समर्थन मानक आईएसओ संस्करण से व्यापक हो सकते हैं।
दूषित उत्पाद बीमा
ऊपर वर्णित अनुमोदन केवल प्रदूषित भोजन से जुड़े कुछ जोखिमों को कवर करते हैं। एक प्रदूषित उत्पाद नीति के तहत व्यापक कवरेज उपलब्ध है। प्रदूषित उत्पाद बीमा उन उत्पादों या निर्माताओं के वितरकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो दूषित होने पर उपभोक्ताओं को बीमार कर सकते हैं। उदाहरण भोजन (पालतू भोजन सहित), फार्मास्यूटिकल्स, सौंदर्य प्रसाधन, और हर्बल सप्लीमेंट्स हैं।
दूषित उत्पादों की नीतियों को मानकीकृत नहीं किया जाता है, इसलिए कवरेज एक बीमाकर्ता से दूसरे में भिन्न होता है। नीतियां आम तौर पर तीसरे पक्ष के दावों से उत्पन्न होने वाले प्रथम पक्ष के रिकॉल व्यय और क्षति को कवर करती हैं। कवरेज अक्सर आकस्मिक प्रदूषण (mislabeling सहित) या बीमित व्यक्ति के उत्पाद की दुर्भावनापूर्ण छेड़छाड़ द्वारा शुरू किया जाता है। दुर्भावनापूर्ण छेड़छाड़ आमतौर पर एक परिभाषित शब्द है। इसका आम तौर पर उत्पाद का जानबूझकर परिवर्तन या प्रदूषण होता है जो उत्पाद को अपने इच्छित उपयोग के लिए खतरनाक या अनुपयुक्त बनाता है। छेड़छाड़ को कवर किया जा सकता है कि क्या अपराधी वास्तव में उत्पाद को दूषित करता है या केवल ऐसा करने की धमकी देता है।
यहां कुछ कवरेज हैं जो दूषित उत्पादों की नीति में शामिल होने की संभावना है:
- तीसरे पक्ष के दावों के परिणामस्वरूप नुकसान
- तीसरे पक्ष के दावों के लिए रक्षा कवरेज
- उत्पाद याद करने की लागत
- प्रदूषित उत्पादों को नष्ट करने या निपटाने की लागत
- दूषित उत्पादों के मूल्य का नुकसान
- आय और अतिरिक्त व्यय का नुकसान
- उत्पाद विरूपण लागत
- एक संकट प्रबंधन सलाहकार भर्ती की लागत
- ग्राहकों के आत्मविश्वास को बहाल करने के लिए अपनी कंपनी के ब्रांड को पुनर्वास की लागत