क्या आपकी कंपनी एफवीडब्ल्यूसी कवरेज खरीदनी चाहिए? उत्तर आपके द्वारा नियोजित श्रमिकों (चाहे वे अमेरिकी नागरिक हैं या विदेशी नागरिक हैं), उनके यात्रा स्थलों और अमेरिका के बाहर खर्च किए जाने की अवधि के आधार पर निर्भर करता है
Extraterritorial यात्रा
अधिकांश राज्य श्रमिकों के मुआवजे कानून बाह्य -यात्रा यात्रा में लगे श्रमिकों के लिए अल्पकालिक कवरेज प्रदान करते हैं। यही है, अस्थायी आधार पर राज्य के बाहर यात्रा करते समय श्रमिकों को कवर किया जाता है (यूएस के बाहर सहित)। बाह्य यात्रा यात्रा के लिए कवरेज अवधि राज्य से राज्य में भिन्न होती है। एक राज्य 30 दिनों के लिए कवरेज ले सकता है जबकि दूसरा 90 दिन प्रदान करता है। यहां एक चोट का एक उदाहरण दिया गया है जो संभवतः बाह्य यात्रा यात्रा के रूप में कवर किया जाएगा।
जेन जोन्स कंसल्टिंग के लिए परामर्शदाता के रूप में काम करता है, अमेरिका में स्थित प्रबंधन परामर्श फर्म राज्य कानून द्वारा आवश्यकतानुसार, जोन्स ने श्रमिक मुआवजे की नीति खरीदकर अपने कर्मचारियों को नौकरी की चोटों से बचाया है।
जेन एक ग्राहक के साथ तीन दिवसीय व्यापार बैठक के लिए इंडोनेशिया यात्रा करता है। जब वह यात्रा करती है और कुछ ढीले कालीन पर गिरती है तो वह ग्राहक के कार्यालय में एक सम्मेलन कक्ष में जा रही है । जेन ने अपने टखने को तोड़ दिया और अगले दो दिनों में जकार्ता अस्पताल में बिताया।
जब वह कई दिनों बाद घर लौटती है, तो उसने अपने मालिक को अस्पताल बिल सौंप दिया। जेन एक सप्ताह से भी कम समय के लिए अपने घर से बाहर था। चूंकि उनकी चोट स्पष्ट रूप से रोजगार से संबंधित थी, इसलिए उसे अपने राज्य के श्रमिक मुआवजे कानून के तहत क्षतिपूर्ति योग्य होना चाहिए। जब उसके मालिक जोन्स कंसल्टिंग के श्रमिक मुआवजे बीमाकर्ता को अस्पताल बिल जमा करते हैं, तो बीमाकर्ता को दावे का भुगतान करना चाहिए।
जब चोट लगती नहीं है
विदेशी गतिविधियों से चोट लग सकती है जो ठेठ श्रमिक मुआवजे की नीति से ढकी नहीं होती है। यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि अमेरिका के बाहर होने वाली चोटों को कवर क्यों नहीं किया जा सकता है:
- समय प्रतिबंधों को पार किया गया। कर्मचारी की चोट बाहरी यात्रा के लिए प्रदान की गई समयावधि के बाद हुई हो सकती है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक कर्मचारी की चोट तब हुई जब वह 120 दिनों तक अपने घर के बाहर थी। यदि कर्मचारी की स्थिति राज्य के बाहर यात्रा के लिए केवल 9 0 दिन का कवरेज प्रदान करती है, तो चोट को कवर नहीं किया जाएगा।
- रोग शामिल नहीं है। एक कर्मचारी एक ऐसी बीमारी से संक्रमित हो सकता है जो एक विदेशी देश में आम है लेकिन श्रमिक मुआवजे या कार्यकर्ता के गृह राज्य में व्यावसायिक बीमारी कानून के तहत शामिल नहीं है। एक उदाहरण मलेरिया है।
- गैर-व्यावसायिक चोट । एक कर्मचारी एक चोट को बनाए रख सकता है कि बीमाकर्ता (और कानून) गैर-कार्य-संबंधित मानता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि जेन ने अपने व्यापार के साथ अपना कारोबार पूरा कर लिया है। वह अगले दिन जकार्ता से घर उड़ने के लिए निर्धारित है। जब वह फुटपाथ पर गिरती है तो वह रात के खाने के लिए एक दोस्त से मिलने के लिए एक रेस्तरां में जा रही है। जेन एक टूटी हुई भुजा पीड़ित है और स्थानीय अस्पताल में इलाज किया जाता है। जोन्स परामर्शदाता के श्रमिक मुआवजे बीमाकर्ता जकार्ता अस्पताल से बिल का भुगतान करने से इनकार करते हैं। यह तर्क देता है कि जेन की चोट राज्य के श्रमिक मुआवजे कानून के तहत क्षतिपूर्ति योग्य नहीं है क्योंकि यह उसके रोजगार से उत्पन्न नहीं हुई है। चोट तब हुई जब जेन अपनी नौकरी से संबंधित सामाजिक गतिविधियों में व्यस्त थीं।
- निकासी व्यय। एक कर्मचारी को गंभीर चोट या बीमारी हो सकती है जिसके लिए उसे इलाज के लिए कार्यकर्ता के गृह राज्य में खाली करने की आवश्यकता होती है। आपातकालीन परिवहन लागत राज्य श्रमिक मुआवजे कानूनों द्वारा कवर नहीं की जा सकती है। ये लागत महत्वपूर्ण हो सकती है।
- एक अमेरिकी किराया नहीं है। संयुक्त राज्य अमेरिका के अलावा किसी अन्य देश में एक कर्मचारी को किराए पर लिया जा सकता है। राज्य श्रमिकों के मुआवजे कानून अन्य देशों में नियोजित श्रमिकों को लाभ नहीं देते हैं।
विदेशी स्वैच्छिक श्रमिक मुआवजा नीति
यदि आप अमेरिकी श्रमिकों को नियमित रूप से देश के बाहर यात्रा करते हैं तो आपको एफवीडब्लूसी नीति खरीदने पर विचार करना चाहिए। यदि आप विदेशी देशों में श्रमिकों को रोजगार देते हैं तो आपको इस कवरेज पर भी विचार करना चाहिए। कई मामलों में, एक एफवीडब्ल्यूसी नीति स्वैच्छिक मुआवजे कवरेज जैसा दिखता है सिवाय इसके कि यह विशेष रूप से विदेशों में यात्रा करने या काम करने वाले श्रमिकों पर लागू होता है।
मानक एनसीसीआई श्रमिक मुआवजे की नीति की तरह, एक एफवीडब्ल्यूसी नीति में श्रमिकों के मुआवजे और नियोक्ता देयता कवरेज दोनों शामिल हैं। इसमें श्रमिकों की निम्नलिखित तीन श्रेणियों में से कोई भी (या सभी) शामिल हो सकता है:
यूएस किराया
ये अमेरिकी कर्मचारी अपने गृह राज्य में किराए पर लेते हैं। वे विस्तारित अवधि के लिए अल्पकालिक व्यापार यात्राओं या किसी अन्य देश में काम पर विदेशों में यात्रा कर सकते हैं। नीतियां अमेरिकी नौकाओं को "एक्सपैट्स," "अमेरिकी नागरिक" या कुछ अन्य कार्यकाल के रूप में संदर्भित कर सकती हैं। यदि यूएस के बाहर काम करते समय अमेरिकी किराया घायल हो जाता है, तो उसे आम तौर पर कर्मचारी के किराए की स्थिति में कानून द्वारा निर्धारित श्रमिक मुआवजे के लाभ प्राप्त होते हैं। उदाहरण के लिए, पेंसिल्वेनिया में किराए पर रखने वाले एक कर्मचारी को पेंसिल्वेनिया कानून द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ प्राप्त होंगे।
तीसरा देश नागरिक (टीसीएन)
इस समूह में अमेरिकी कर्मचारियों के अलावा श्रमिक शामिल हैं, जिन्हें अपने देश के किराए के अलावा किसी अन्य देश में काम करने के लिए सौंपा गया है। स्पेन में काम करने के लिए फ्रांस में एक फ्रांसीसी राष्ट्रीय किराए पर लिया गया एक उदाहरण है। टीसीएन आमतौर पर उस देश द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ प्रदान किए जाते हैं, जिनमें उन्हें किराए पर लिया जाता था। स्पेन में एक असाइनमेंट के लिए फ्रांस में किराए पर लिया गया एक कर्मचारी फ्रेंच कानून द्वारा प्रदान किए गए लाभ प्राप्त करेगा।
स्थानीय नागरिक
स्थानीय नागरिक अपने घर में मजदूरों को किराए पर लेते हैं और उस देश को सौंपा जाता है जब वह देश अमेरिका के अलावा अन्य है। मैक्सिकन राष्ट्रीय मेक्सिको में काम करने के लिए एक उदाहरण है। अमेरिका में राज्यों की तरह, कई देशों में एक अनिवार्य श्रमिक मुआवजा कानून है। नतीजतन, स्थानीय नागरिकों को अपने घर में खरीदी गई नीति के तहत बीमा किया जाना चाहिए। इस कारण से, अधिकांश एफवीडब्ल्यूसी नीतियां स्थानीय नागरिकों को श्रमिक मुआवजे कवरेज का विस्तार नहीं करती हैं। हालांकि, कई लोग नियोक्ता देयता कवरेज के तहत इन श्रमिकों को शामिल करते हैं
एफवीडब्ल्यूसी नीतियों द्वारा प्रदान किया गया कवरेज
एफवीडब्ल्यूसी नीतियों में कुछ अद्वितीय कवरेज शामिल हैं जो राज्य श्रमिक मुआवजे कानूनों द्वारा प्रदान नहीं किए जाते हैं।
स्थानिक रोग
एक स्थानिक बीमारी एक ऐसी बीमारी है जो एक निश्चित देश या स्थान में आम है लेकिन आमतौर पर कार्यकर्ता के गृह राज्य में नहीं मिलती है। एक उदाहरण लेप्टोस्पायरोसिस है, इंडोनेशिया में एक जीवाणु रोग आम है। यदि जेन ने अपनी व्यावसायिक यात्रा के दौरान लेप्टोस्पायरोसिस का अनुबंध किया और उपचार के लिए चिकित्सा खर्च किए, तो उन खर्चों को उनके नियोक्ता के एफवीडब्ल्यूसी बीमा के तहत कवर किया जाएगा।
देश-प्रत्यावर्तन
एक कर्मचारी जो बीमार या घायल हो जाता है उसे तुरंत इलाज के लिए अपने घर देश में ले जाया जाना चाहिए। प्रत्यावर्तन कार्यकर्ता को वापस घर लौटने की अतिरिक्त लागत (सामान्य परिवहन लागत से अधिक) को शामिल करता है। कुछ नीतियां केवल यूएस को ही कवर करती हैं। अन्य इसे टीसीएन में भी बढ़ाते हैं। प्रत्यावर्तन कवरेज अक्सर एक सीमा के अधीन होता है, जैसे $ 25,000।
24 घंटे का कवरेज
अस्थायी यात्रा (व्यापार यात्रा) पर श्रमिकों के लिए, एफवीडब्ल्यूसी कवरेज दिन में 24 घंटे लागू होना चाहिए। जब कवरेज 24 घंटे के आधार पर लागू होता है, तो एक व्यापार यात्रा के दौरान एक कर्मचारी जो भी चोट रखता है उसे कार्य-संबंधित समझा जाएगा। यदि जेन के नियोक्ता ने 24 घंटे के कवरेज के साथ एफवीडब्ल्यूसी बीमा खरीदा था, तो रेस्तरां के बाहर वह चोट लगी होगी। राउंड-ऑन-घड़ी कवरेज केवल अमेरिकी कर्मचारियों और टीसीएन दोनों के लिए काम पर लागू हो सकता है।
नियोक्ता देयता कवरेज
भाग दो, मानक एनसीसीआई नीति के नियोक्ता दायित्व, अमेरिका या कनाडा के बाहर जारी चोटों को शामिल नहीं करता है। नागरिकों या अमेरिका या कनाडा के निवासियों द्वारा बनाए गए चोटों पर एक अपवाद लागू होता है जो अस्थायी रूप से उन स्थानों के बाहर हैं। अस्थायी रूप से शब्द परिभाषित नहीं किया गया है। कानूनों को केवल तभी कवर किया जाता है जब उन्हें अमेरिका में लाया जाता है, इस प्रकार, अमेरिका के बाहर बनाए गए चोटों से उत्पन्न कुछ मुकदमे अमेरिकी श्रमिक मुआवजे नीति के भाग दो के तहत शामिल नहीं किए जा सकते हैं।
सौभाग्य से, नियोक्ता देयता बीमा एक एफवीडब्ल्यूसी नीति में शामिल है। यह नियोक्ता कर्मचारियों (स्थानीय नागरिकों सहित) द्वारा दायर मुकदमे के खिलाफ नियोक्ताओं की रक्षा करता है जो विदेशों में काम करते समय घायल हो जाते हैं। यह आम तौर पर यूएस के अंदर या बाहर दायर मुकदमे को कवर करता है