विरोधी असाइनमेंट क्लॉज
मानक आईएसओ नीतियों में , एंटी-असाइनमेंट क्लॉज सामान्य नीति शर्तों नामक एक अलग रूप में स्थित होता है। ये शर्तें पॉलिसी में शामिल सभी कवरेज पर लागू होती हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी पॉलिसी में व्यवसाय ऑटो , सामान्य देयता , और वाणिज्यिक संपत्ति कवरेज शामिल हैं, तो एंटी-असाइनमेंट क्लॉज सभी तीन कवरेज पर लागू होता है।
इस नीति के तहत खंड आपके अधिकारों और कर्तव्यों का हस्तांतरण हकदार है। इसमें निम्नलिखित प्रावधान शामिल हैं:
बीमित व्यक्ति के किसी व्यक्ति की मौत के अलावा इस नीति के तहत आपके अधिकार और कर्तव्यों को हमारी लिखित सहमति के बिना स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है।
एंटी-असाइनमेंट क्लॉज नामित बीमित व्यक्ति को बीमाकर्ता की अनुमति के बिना किसी अन्य व्यक्ति को पॉलिसी के तहत अपने किसी भी अधिकार या दायित्वों को स्थानांतरित करने से रोकता है। एकमात्र अपवाद यह है कि यदि नामित बीमित व्यक्ति एक व्यक्ति (एकमात्र मालिक) है और वह मर जाता है।
इस मामले में एक असाइनमेंट की अनुमति है क्योंकि एकमात्र स्वामित्व और व्यक्तिगत मालिक एक और समान हैं। यदि व्यक्ति मर जाता है, तो व्यवसाय तब तक जीवित नहीं रह सकता जब तक कि इसे किसी और को बेचा नहीं जाता है।
एक एंटी-असाइनमेंट क्लॉज का उद्देश्य बीमाकर्ता को अनजाने में जोखिम उठाने से रोकने के लिए किया जाता है जिसका इरादा कभी नहीं लेना चाहिए।
वाणिज्यिक बीमाकर्ता व्यवसाय बीमा आवेदकों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करते हैं। नीतियों को जारी करने से पहले, अंडरराइटर्स किसी कंपनी के मालिकों और प्रबंधकीय कर्मचारियों के ज्ञान और अनुभव पर विचार करते हैं। यदि कोई व्यवसाय किसी और को बेचा जाता है, तो नए मालिक पिछले के रूप में कुशल या चौकस नहीं हो सकते हैं। बीमाकर्ता के परिप्रेक्ष्य से, नए मालिक अज्ञात जोखिम हैं।
पोस्ट-लॉस असाइनमेंट की अनुमति है
एंटी-असाइनमेंट क्लॉज नुकसान से पहले किए गए असाइनमेंट और बाद में किए गए कार्यों के बीच अंतर नहीं करता है। फिर भी, अधिकांश राज्यों में अदालतों ने पॉलिसीधारकों को नुकसान के बाद किसी अन्य पार्टी को अपने अधिकार सौंपने की अनुमति दी है। प्री-लॉस असाइनमेंट अभी भी प्रतिबंधित हैं। यहां बीमा लाभों के बाद-हानि असाइनमेंट का एक उदाहरण दिया गया है।
विक्टर विटाल विटल्स नामक एक रेस्तरां का संचालन करता है जिसका वह मालिक है। एक जनवरी की रात देर से इमारत में दो पानी पाइप फ्रीज। पाइप बाद में फट गया, जिससे विक्टर की इमारत को काफी नुकसान पहुंचा। मरम्मत पूरी होने तक विक्टर को अपने रेस्तरां को बंद करने के लिए मजबूर होना पड़ता है।
विक्टर ने अपनी इमारत को नुकसान की मरम्मत के लिए रैपिड रीस्टोरेशन नामक एक पानी क्षति ठेकेदार को काम पर रखा है। वह ठेकेदार को बताता है कि उसे मरम्मत की जरूरत है क्योंकि वह अपने रेस्तरां को फिर से खोलने के लिए चिंतित है।
ठेकेदार का कहना है कि अगर विक्टर रैपिड बहाली के लिए नीति के तहत अपने अधिकारों पर हस्ताक्षर करता है तो मरम्मत को तेज किया जा सकता है। ठेकेदार फिर मरम्मत के साथ आगे बढ़ेंगे और महत्वपूर्ण विटल्स के वाणिज्यिक संपत्ति बीमाकर्ता के साथ दावा निपटारे पर बातचीत करेंगे। विक्टर असाइनमेंट से सहमत हैं और ठेकेदार मरम्मत कार्य शुरू करता है।
जबकि विटाल विटल्स की वाणिज्यिक संपत्ति नीति में एक एंटी-असाइनमेंट क्लॉज शामिल है, विक्टर ने नुकसान के बाद रैपिड बहाली के अपने अधिकार सौंपे हैं। इस प्रकार, ज्यादातर राज्यों में, विक्टर का बीमाकर्ता असाइनमेंट को अस्वीकार नहीं कर सकता (माना जाता है कि विक्टर के राज्य में पोस्ट-लॉस असाइनमेंट की अनुमति है)।
लाभ के असाइनमेंट के साथ समस्याएं
हाल के वर्षों में, कुछ राज्यों, विशेष रूप से फ्लोरिडा में लाभों का असाइनमेंट (एओबी) समझौते समस्याग्रस्त हो गए हैं। बेईमान ठेकेदारों ने अप्रत्याशित मकान मालिकों और व्यापार मालिकों पर शिकार किया है जिन्होंने पानी की क्षति का सामना किया है ।
कुछ ठेकेदार अकेले काम करते हैं जबकि अन्य क्रुक्ड वकीलों के साथ काम करते हैं। किसी भी घटना में, ठेकेदार पॉलिसीधारक को पॉलिसी के तहत ठेकेदार को अपने अधिकारों को आवंटित करने के लिए आश्वस्त करता है। ठेकेदार तब मरम्मत की लागत को अतिरंजित करता है और बीमाकर्ता से बढ़ी हुई राशि एकत्र करता है। पॉलिसीधारक को उसके हानि इतिहास पर बड़े दावे के साथ छोड़ दिया गया है। जब पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो बीमाकर्ता इसे नवीनीकृत करने से इंकार कर सकता है।
पिछले उदाहरण में, विक्टर ने रैपिड बहाली के लिए नीति के तहत अपने अधिकार सौंपे हैं। मान लीजिए कि रैपिड बहाली विक्टर की इमारत पर मरम्मत कार्य का केवल आधा हिस्सा पूरा करती है। वास्तविक लागत $ 15,000 है लेकिन ठेकेदार $ 30,000 के लिए बीमाकर्ता को बिल प्रस्तुत करता है। वैकल्पिक रूप से, ठेकेदार कभी भी बिल प्रस्तुत नहीं करता है लेकिन बीमाकर्ता को $ 30,000 के लिए मुकदमा चलाता है। किसी भी मामले में, बीमाकर्ता इस आधार पर भुगतान करने से इंकार कर सकता है कि ठेकेदार ने बीमा धोखाधड़ी की है । विक्टर हस्तक्षेप नहीं कर सकता क्योंकि उसने ठेकेदार को अपने अधिकारों पर हस्ताक्षर किए हैं। अगर ठेकेदार बीमाकर्ता के खिलाफ अपने मुकदमे में असफल रहता है, तो वह विक्टर की कंपनी से भुगतान मांग सकता है।
एओबी के साथ समस्याओं से बचना
एक व्यापार मालिक के रूप में, आप निम्नलिखित कदम उठाकर एओबी और बेईमान ठेकेदारों से जुड़े समस्याओं से बच सकते हैं:
- किसी भी हानि या दुर्घटना की रिपोर्ट सीधे अपने बीमाकर्ता (या आपके एजेंट या ब्रोकर ) को करें। तुरंत अपने बीमाकर्ता को सूचित करें। ठेकेदार को आपकी ओर से अधिसूचना करने की अनुमति न दें।
- नुकसान की तस्वीरें ले लो।
- किसी भी ठेकेदार को तब तक काम शुरू करने की अनुमति न दें जब तक बीमा समायोजक ने नुकसान का दस्तावेज नहीं किया हो
- वीट ठेकेदारों को भर्ती से पहले अच्छी तरह से। सुनिश्चित करें कि वे ठीक से लाइसेंस प्राप्त हैं। यदि आपके क्षेत्र में प्राकृतिक आपदा का सामना करना पड़ा है, तो निर्माण घोटालों के लिए देखें ।
- एओबी पर हस्ताक्षर न करें जबतक कि आपने इसे सावधानीपूर्वक समीक्षा नहीं की है। यदि आप इसे समझ नहीं पाते हैं, तो सहायता के लिए अपने एजेंट, बीमाकर्ता, या वकील से पूछें।
- यदि आपका ठेकेदार कोई काम नहीं करेगा जब तक आप एओबी पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं, एक और ठेकेदार ढूंढें।
स्वास्थ्य बीमा में एओबी
स्वास्थ्य बीमा में लाभ समझौतों का असाइनमेंट आम है। मरीजों को अक्सर चिकित्सक, अस्पताल या अन्य स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता से उपचार प्राप्त करने से पहले इस तरह के खंडों से सहमत होने के लिए कहा जाता है। लाभ खंड का असाइनमेंट एक रोगी को प्रदाता को अपनी स्वास्थ्य नीति के तहत लाभ एकत्र करने का अधिकार स्थानांतरित करता है। दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करके, पेटेंट इस बात से सहमत है कि भुगतान सीधे प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए प्रदाता को किया जाएगा। खंड में कहा गया है कि यदि बीमाकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है तो रोगी अंततः शुल्क के लिए ज़िम्मेदार होता है।
एक बार इलाज करने के बाद, प्रदाता रोगी के स्वास्थ्य बीमाकर्ता के दावे के साथ एओबी प्रस्तुत करता है। बीमाकर्ता रोगी को प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए प्रदाता को भुगतान करता है।