बहुत से लोग जो घर कार्यालय पर भरोसा करते हैं, इन सवालों पर विचार नहीं करते हैं।
नतीजतन, उनका कार्यालय या तो बीमाकृत या बीमाकृत है। यह आलेख समझाएगा कि क्यों एक ठेठ मकान मालिक नीति आपके घर कार्यालय के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान नहीं कर सकती है।
मकान मालिक नीति
कई व्यवसाय मालिक जो घर कार्यालय से काम करते हैं, मानते हैं कि उनके मकान मालिक की नीति उन संपत्तियों या देयता हानियों के खिलाफ उनकी रक्षा करेगी जो हो सकती हैं। यह धारणा गलत है। एक ठेठ मकान मालिक नीति में कई व्यवसाय-संबंधी बहिष्करण या सीमाएं होती हैं।
संपत्ति कवरेज
मकान मालिक नीति का संपत्ति अनुभाग व्यवसाय-स्वामित्व वाली संपत्ति को कवर करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है। यह आमतौर पर प्रदान करता है:
- किसी व्यवसाय में उपयोग की जाने वाली संपत्ति के नुकसान के लिए सीमित कवरेज। यह सीमा $ 2,500 जितनी कम हो सकती है। $ 250 जितनी भी कम सीमा, संपत्ति (जैसे एक लैपटॉप) पर लागू हो सकती है जो आपके निवास से दूर है।
- व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाने वाली अन्य संरचनाओं (जैसे बाहरी शेड) के लिए कोई कवरेज नहीं
- व्यापार रिकॉर्ड को नुकसान या क्षति के लिए सीमित या कोई कवरेज नहीं
- व्यापार डेटा को नुकसान या क्षति के लिए कोई कवरेज नहीं
- व्यवसाय की संपत्ति के भौतिक नुकसान के कारण व्यवसाय के बंद होने से होने वाली आमदनी के नुकसान के लिए कोई कवरेज नहीं
उत्तरदायित्व शामिल होना
व्यवसाय से संबंधित बहिष्करण भी गृहस्वामी नीति के देयता अनुभाग के तहत लागू होते हैं।
कई नीतियां इसके लिए कोई कवरेज नहीं देती हैं:
- बीमित व्यक्ति द्वारा लगाए गए व्यवसाय से उत्पन्न होने वाली शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति । यह बहिष्करण चिकित्सा भुगतान कवरेज पर भी लागू होता है।
- श्रमिक मुआवजे के लाभ के लिए पात्र किसी के लिए चोट लगाना
- प्रदान करने, या पेशेवर सेवाओं को प्रदान करने में विफलता से उत्पन्न होने वाले दावे
एक व्यापार की परिभाषा
अधिकांश गृहस्वामी नीतियां "व्यवसाय" शब्द को परिभाषित करती हैं। परिभाषा पॉलिसी से पॉलिसी में भिन्न होती है। यहाँ कुछ उदाहरण हैं:
- आर्थिक लाभ के लिए किसी भी प्रकार की पूर्ण या अंशकालिक गतिविधि
- खेती सहित एक व्यापार, पेशे या व्यवसाय
- कोई पूर्ण या अंशकालिक रोजगार, व्यापार, पेशे, व्यवसाय या उपक्रम, चाहे वह लाभ उद्देश्य शामिल हो या नहीं
ये परिभाषाएं काफी व्यापक हैं। कुछ में घर कार्यालय से संचालित किसी भी व्यवसाय को शामिल किया जाएगा। कुछ नीतियों में, व्यवसाय में स्वयंसेवी कार्य, होम डे-केयर सेवाएं मुफ़्त में शामिल नहीं होती हैं, और कुछ अन्य गतिविधियां शामिल नहीं होती हैं।
एक गृह कार्यालय को कवर करना
यदि आप अपने गृहस्वामी की नीति आपके घर कार्यालय के लिए अपर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं तो आप क्या कर सकते हैं? आपके पास कई विकल्प हैं।
मकान मालिकों के समर्थन
कई मकान मालिक बीमाकर्ता ऐसे प्रस्ताव प्रदान करते हैं जो व्यावसायिक संपत्ति के लिए प्रदान किए गए कवरेज के दायरे का विस्तार करते हैं।
उदाहरण के लिए, कुछ बीमाकर्ता व्यवसाय में उपयोग की जाने वाली संपत्ति पर $ 10,000 या उससे अधिक की $ 2,500 सीमा बढ़ाएंगे। अन्य बीमा कंपनियां गृह व्यापार समर्थन प्रदान करती हैं। यह समर्थन पॉलिसीधारक के स्वामित्व वाले व्यवसाय को कवर करने के लिए नीति को बढ़ाता है यदि व्यवसाय कुछ आवश्यकताओं को पूरा करता है। अपनी पॉलिसी का विस्तार कैसे करें इस बारे में विवरण के लिए, अपने बीमा एजेंट या ब्रोकर से परामर्श लें।
व्यापार मालिक नीति (बीओपी)
ए बीओपी एक छोटे से व्यवसायों के लिए डिज़ाइन की गई पैकेज नीति है । इसमें एक ही पॉलिसी में व्यावसायिक संपत्ति बीमा और सामान्य देयता कवरेज दोनों शामिल हैं । कुछ बीमाकर्ता विशेष रूप से घर-आधारित व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किए गए बीओपी की पेशकश करते हैं।
एक बीओपी एक वाणिज्यिक नीति है। यह आपके मकान मालिकों के बीमा को प्रतिस्थापित नहीं करेगा। यदि आपके पास अपने घर कार्यालय (डिलीवरी लोगों, कूरियर, क्लाइंट) में लगातार व्यावसायिक विज़िटर हैं और आप देयता के बारे में चिंतित हैं तो आपको एक बीओपी पर विचार करना चाहिए।
अलग व्यापार बीमा नीतियां
एक तीसरा विकल्प एक मोनोलिन व्यापार नीति खरीदना है। उदाहरण के लिए, आप अपने कार्यालय के सामानों और उपकरणों के नुकसान या क्षति के खिलाफ अपने व्यापार की सुरक्षा के लिए एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति खरीद सकते हैं । अगर आपको संपत्ति कवरेज की आवश्यकता नहीं है, तो आप अपने व्यापार को तीसरे पक्ष के दावों या सूट से बचाने के लिए एक सामान्य देयता नीति खरीद सकते हैं।
अपने जोखिम का आकलन
अपने घर कार्यालय के लिए बीमा खरीदने से पहले, आपको अपने जोखिमों का आकलन करना चाहिए। सबसे पहले, कंप्यूटर और सॉफ्टवेयर समेत अपने व्यवसाय में उपयोग की जाने वाली सभी संपत्तियों की एक सूची लें। इसके बाद, आपको अपनी व्यावसायिक संपत्ति की प्रतिस्थापन लागत निर्धारित करने की आवश्यकता होगी। आप अपने स्थानीय कार्यालय आपूर्ति स्टोर में नए सामान और उपकरण की कीमतों की जांच कर सकते हैं। कुल प्रतिस्थापन लागत आपको आवश्यक संपत्ति बीमा की न्यूनतम सीमा है।
इसके बाद, अपने मूल्यवान दस्तावेजों और इलेक्ट्रॉनिक डेटा के जोखिमों पर विचार करें। क्या आप अपने कार्यालय में अनुबंध या अन्य महत्वपूर्ण कागजात जमा करते हैं? क्या आप अपने घर कार्यालय कंप्यूटर पर ग्राहक सूचियां या कंपनी डेटा रखते हैं? क्या आपका डेटा सुरक्षित है? यदि परिवार के सदस्य जानकारी तक पहुंच सकते हैं तो आपका डेटा सुरक्षित नहीं है।
क्या आप ठेकेदारों या घरेलू सहायता को नियोजित करते हैं जो आपके कागजात दस्तावेजों, और इलेक्ट्रॉनिक डेटा और अभिलेखों तक पहुंच सकते हैं? यदि ये आइटम खो गए या क्षतिग्रस्त हो गए, तो उन्हें बदलने के लिए क्या खर्च आएगा? यदि लागत काफी होगी, तो आपको मूल्यवान कागजात बीमा और इलेक्ट्रॉनिक डेटा प्रोसेसिंग कवरेज की आवश्यकता हो सकती है।
तीसरा, अपनी आय पर भौतिक हानि के प्रभाव पर विचार करें। यदि आपकी व्यावसायिक संपत्ति के लिए भौतिक हानि आपको अपने परिचालन बंद कर देती है, तो क्या आपका व्यवसाय पर्याप्त मात्रा में आय खो देगा? अगर उत्तर हाँ है, तो आपको व्यवसाय आय कवरेज खरीदने पर विचार करना चाहिए।
अंत में, अपने देयता जोखिम पर विचार करें। क्या ग्राहक, व्यापार सहयोगी, पैकेज डिलीवरी कर्मियों या अन्य लोग आपके कार्यालय में जाते हैं? यदि हां, तो सामान्य देयता बीमा खरीदने पर विचार करें। यदि आपका व्यवसाय किसी सेवा के लिए सेवा करता है या शुल्क के लिए दूसरों को सलाह देता है, तो आपको त्रुटियों और चूक देयता बीमा की आवश्यकता हो सकती है।
लेख मैरिएन बोनर द्वारा संपादित किया गया