एक प्रमुख कर्मचारी को नुकसान या विकलांगता के लिए कवरेज
जब इसकी आवश्यकता होती है
जब कोई कंपनी सफल होने के लिए एक या दो व्यक्तियों पर निर्भर करती है तो महत्वपूर्ण व्यक्ति कवरेज महत्वपूर्ण हो सकता है।
उदाहरण के लिए, डेव और दान दिव्य अपने दिव्य डिजाइन, एक प्रसिद्ध वास्तुशिल्प फर्म। दो पुरुष भाई हैं और प्रत्येक के पास विशेष कौशल है। डेव एक प्रतिभाशाली वास्तुकार है और दान एक मार्केटिंग है। कंपनी की सफलता दोनों पुरुषों की प्रतिभाओं पर निर्भर करती है। यदि डेव या दान मर जाते हैं या अक्षम हो जाते हैं, तो व्यवसाय जीवित नहीं रह सकता है। खुद को बचाने के लिए, कंपनी दोनों पुरुषों पर महत्वपूर्ण व्यक्ति कवरेज खरीदती है।
यदि आपके व्यवसाय में निम्नलिखित में से कोई भी विशेषताएं हैं तो आपको प्रमुख व्यक्ति कवरेज खरीदने पर विचार करना चाहिए:
- आपका व्यवसाय एक या अधिक व्यक्तियों पर अत्यधिक निर्भर है जिनके पास विशेष कौशल है और उन्हें प्रतिस्थापित करना मुश्किल होगा
- किसी प्रमुख व्यक्ति की मृत्यु या अक्षमता से आपके व्यवसाय को महत्वपूर्ण आय कम हो सकती है
- आपके व्यवसाय में कर्ज होता है जो कि एक महत्वपूर्ण व्यक्ति की मृत्यु हो गई या अक्षम हो जाने पर भुगतान करना मुश्किल होगा
- आपका व्यवसाय वित्त पोषण की योजना बना रहा है। अधिकांश फाइनेंसरों और बैंकों को आपकी कंपनी को वित्तपोषण बढ़ाने से पहले महत्वपूर्ण व्यक्ति कवरेज की आवश्यकता होगी।
- आपकी कंपनी सार्वजनिक करने या सार्वजनिक करने की योजना बना रही है। आपको शीर्ष अधिकारियों और बोर्ड सदस्यों के लिए इस कवरेज की आवश्यकता होगी।
जीवन बीमा
एक व्यवसाय एक महत्वपूर्ण व्यक्ति की मौत के खिलाफ खुद को बचाने के लिए प्रमुख व्यक्ति जीवन बीमा खरीदता है। यदि प्रमुख व्यक्ति मर जाता है, तो कंपनी को पॉलिसी की आय प्राप्त होती है।
कंपनी ऋण का भुगतान करने, या किसी अन्य उद्देश्य के लिए, प्रतिस्थापन को किराए पर लेने और प्रशिक्षित करने के लिए धन का उपयोग कर सकती है।
मुख्य व्यक्ति जीवन बीमा अवधि अवधि के तहत एक विशिष्ट अवधि (जैसे कि बीस साल) के लिए लिखा जा सकता है। इसे सार्वभौमिक या संपूर्ण जीवन नीति के तहत भी लिखा जा सकता है।
कुछ कंपनियों में एक से अधिक महत्वपूर्ण व्यक्ति होते हैं। एक उदाहरण ऊपर वर्णित दैवीय डिजाइन है। कंपनी अपने अस्तित्व के लिए दान और डेव दोनों पर निर्भर है। फर्म पर विचार करने वाला एक विकल्प एक जीवन नीति है जिसमें "मरने वाले पहले" प्रावधान शामिल हैं। यदि दान या डेव की मृत्यु हो तो पॉलिसी कंपनी को लाभ का भुगतान करेगी। पॉलिसी अब शेष संस्थापक पर लागू नहीं होगी। पॉलिसी भुगतान का इस्तेमाल पहले संस्थापक (भर्ती कर्मियों, बिक्री के नुकसान को कवर करने आदि) के प्रयासों को प्रतिस्थापित करने के लिए किया जाएगा। इस तरीके से खरीदे गए बीमा की लागत दो अलग-अलग जीवन नीतियों से कम होगी।
विकलांगता बीमा
मुख्य व्यक्ति विकलांगता बीमा जोखिम के खिलाफ एक कंपनी की रक्षा करता है कि एक प्रमुख कर्मचारी इस हद तक अक्षम हो जाएगा कि वह काम करने में असमर्थ है। लाभ मासिक आधार पर या एकमुश्त राशि के रूप में देय हो सकते हैं। निर्दिष्ट प्रतीक्षा अवधि के बाद लाभ का भुगतान किया जाता है। यह अवधि मासिक भुगतान के लिए 30 या 60 दिन और एकमुश्त भुगतान के लिए 12 या 18 महीने हो सकती है।
कोई "मानक" कुंजी व्यक्ति विकलांगता नीति नहीं है। इसके बजाय, प्रत्येक पॉलिसी आम तौर पर कवरेज खरीदने वाली कंपनी की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की जाती है।
बीमा की राशि की आवश्यकता है
एक महत्वपूर्ण व्यक्ति पर खरीदने के लिए जीवन या अक्षमता बीमा की मात्रा निर्धारित करना आसान नहीं है। जब आपको एक प्रमुख व्यक्ति मर जाता है या अक्षम हो जाता है तो आपको आर्थिक नुकसान (खो राजस्व या लाभ) का आकलन करने की आवश्यकता होगी। आपको प्रतिस्थापन कर्मचारी भर्ती, भर्ती और प्रशिक्षण की लागत पर भी विचार करना होगा। एक बीमा एजेंट या ब्रोकर आपको आवश्यक बीमा राशि की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है।
प्रमुख व्यक्ति कवरेज के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम आम तौर पर कर उद्देश्यों के लिए कटौती योग्य नहीं होते हैं । हालांकि, आपकी कंपनी द्वारा मिलने वाली मौत या अक्षमता लाभ आम तौर पर कर-मुक्त होते हैं। यह निर्धारित करने के लिए अपने कर पेशेवर से परामर्श लें कि प्रमुख व्यक्ति बीमा की खरीद आपके फर्म के करों को कैसे प्रभावित करेगी।
लेख मैरिएन बोनर द्वारा संपादित किया गया