बड़े नुकसान के खिलाफ आपको बचाता है
व्यापार बीमा को विनाशकारी नुकसान के खिलाफ एक कंपनी की रक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है।
उदाहरण एक आग है जो एक इमारत को नष्ट कर देती है, और एक ऑटो दुर्घटना जो फर्म के खिलाफ एक बड़ा मुकदमा उत्पन्न करती है। ऐसी घटनाएं बहुत महंगी हो सकती हैं। अगर वे बीमित नहीं हैं, तो वे एक कंपनी को दिवालिया होने का कारण बन सकते हैं।
बिजनेस इंश्योरेंस का उद्देश्य छोटे नुकसान को कवर करना नहीं है जो एक कंपनी आसानी से अवशोषित कर सकती है। यही कारण है कि कई नीतियों में कटौती शामिल है। उदाहरण के लिए, एक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी में आमतौर पर कटौती योग्य शामिल होता है जो भौतिक क्षति कवरेज पर लागू होता है। यदि पॉलिसी टक्कर क्षति को कवर करती है, तो बीमाकर्ता एक छोटे से "फेंडर बेंडर" नुकसान के लिए भुगतान नहीं करेगा जो कटौती से अधिक नहीं है।
मानक बीमा पॉलिसी के तहत कुछ जोखिम बीमा नहीं किए जा सकते हैं । उदाहरण भूकंप और बाढ़ हैं । इन खतरों को विशेष कवरेज की आवश्यकता होती है। कुछ जोखिम असुरक्षित हैं। उदाहरण के लिए, आप युद्ध या परमाणु विकिरण के कारण होने वाली क्षति के खिलाफ अपनी इमारत का बीमा नहीं कर सकते हैं।
जोखिम का प्रसार
बीमा का प्राथमिक उद्देश्य जोखिम फैलाना है।
सभी व्यवसायों को आपदाजनक नुकसान का खतरा होता है। किसी एक व्यवसाय के लिए, एक बड़ी हानि की बाधाएं बहुत छोटी हैं। फिर भी, बड़े नुकसान होते हैं, इसलिए प्रत्येक व्यवसाय को बीमा खरीदने से खुद को बचाने की जरूरत होती है। व्यवसाय प्रीमियम का भुगतान करता है, और बदले में, बीमाकर्ता जोखिम को मानता है कि बड़े नुकसान होंगे।
बीमा कंपनियां बीमा खरीददारों से प्रीमियम के रूप में धन इकट्ठा करती हैं। बीमाकर्ताओं को कानून द्वारा कुछ धन को रिजर्व के रूप में रखने की आवश्यकता होती है। वे इन फंडों का निवेश करते हैं ताकि वे उन पर आय अर्जित कर सकें। बीमाकर्ता दावों का भुगतान करने के लिए अलग-अलग धन का उपयोग करते हैं।
बीमा कंपनियों ने बड़े पैमाने पर कानून नामक गणितीय नियम के आधार पर हानि पूर्वानुमान उपकरण विकसित किए हैं। यह कानून अनिवार्य रूप से विचार है कि हानि की भविष्यवाणी अधिक सटीक हो जाती है क्योंकि एक्सपोजर इकाइयों की संख्या बढ़ जाती है। यही है, बीमाकर्ता नुकसान की भविष्यवाणी करने में सक्षम हैं जब वे कुछ के बजाय कई विजेट्स बीमा कर रहे हैं।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक बीमाकर्ता छह भवनों को बीमा कर रहा है। चूंकि एक्सपोजर इकाइयों (इमारतों) की संख्या इतनी छोटी है, बीमाकर्ता सटीक रूप से भविष्यवाणी नहीं कर सकता कि उनमें से कितने अगले वर्ष के भीतर आग लगने को बनाए रखेंगे। बीमाकर्ता की अग्नि हानि की भविष्यवाणी करने की क्षमता में सुधार होगा यदि बीमाकर्ता छः की जगह छह मिलियन भवनों का बीमा कर रहा है।
बीमाकर्ता प्रत्येक उद्योग के लिए हानि डेटा एकत्र और विश्लेषण करते हैं। वे भविष्य के नुकसान की भविष्यवाणी करने के लिए ऐतिहासिक हानि डेटा का उपयोग करते हैं। बीमाकर्ता इस डेटा का उपयोग पॉलिसीधारकों को लगाए जाने वाले दरों को विकसित करने के लिए करते हैं। जोखिम भरा व्यवसायों में व्यवसाय कम या औसत जोखिम वाले व्यवसायों की तुलना में अधिक दरों का भुगतान करते हैं।
बीमा खरीदने के लिए कदम
एक व्यवसाय के लिए बीमा खरीदना एक प्रक्रिया है जिसमें चार महत्वपूर्ण कदम शामिल हैं।
अपने आप को शिक्षित करें
बीमा खरीदने से पहले, आपको पॉलिसी व्यवसायों की खरीद के प्रकारों की बुनियादी समझ होनी चाहिए। यह आपके उद्योग में अन्य बीमा मालिकों से पूछना सहायक हो सकता है कि उनके पास बीमा कवरेज क्या हैं। अधिकांश व्यवसायों को सामान्य देयता , वाणिज्यिक ऑटो , वाणिज्यिक संपत्ति , और श्रमिक मुआवजे की नीतियों की आवश्यकता होती है। आपको इन नीतियों के सभी पहलुओं को समझने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपको पता होना चाहिए कि वे किस उद्देश्य से सेवा करते हैं।
अपने व्यापार का विश्लेषण करें
अगला कदम यह है कि आपके व्यवसाय को आवश्यक विशिष्ट कवरेज निर्धारित करने के लिए अपने व्यवसाय का आकलन करना है। अपने व्यवसाय का एक लिखित विवरण तैयार करें, यह बताएं कि क्या है और यह कैसे काम करता है। एक फ्लोचार्ट बनाएं जो आपके परिचालन के प्रत्येक चरण का वर्णन करता है।
अपनी व्यवसाय की संपत्ति की एक सूची बनाएं।
एक एजेंट या ब्रोकर चुनें
बीमा एक लोगों का व्यवसाय है। आपको एक एजेंट या दलाल की आवश्यकता होगी जिसके साथ आप दीर्घकालिक संबंध विकसित कर सकते हैं। यह व्यक्ति बीमा कवरेज के अच्छे ज्ञान के साथ एक लाइसेंस प्राप्त पेशेवर होना चाहिए। उसे बीमा बाजार को भी समझना चाहिए। अपने एजेंट को अपने व्यवसाय का अपना लिखित विवरण दें। वह अनुरोध करता है कि कोई अतिरिक्त जानकारी प्रदान करें। जितना अधिक आपका एजेंट आपके व्यवसाय के बारे में जानता है उतना ही वह आपकी बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम होगा।
नियमित रूप से अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें
आपका व्यवसाय पत्थर में नहीं डाला गया है। यह समय के साथ बढ़ेगा और बदल जाएगा। आपकी बीमा पॉलिसियों को उन परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करने की आवश्यकता है। आपको अतिरिक्त कवरेज, या उच्च या निचली सीमा की आवश्यकता हो सकती है। अपने कवरेज का आकलन करने के लिए, अपनी नीतियों को नवीनीकृत करने से पहले, साल में एक बार अपने एजेंट या ब्रोकर से मिलें।
लेख मैरिएन बोनर द्वारा संपादित किया गया