इक्विटी पर पहले साल की वापसी की गणना करने के अलावा, एक रियल एस्टेट निवेशक भविष्य में वर्षों के लिए अनुमानित इक्विटी पर या फिर पहले वर्ष के बाद अनुभवी इक्विटी पर अपनी वापसी जानना चाह सकता है।
यह महत्वपूर्ण हो सकता है, जैसे कि संपत्ति की सराहना की जाती है और बंधक का भुगतान कुछ हद तक चुकाया जाता है, उस बिंदु पर निवेश की गई इक्विटी की मात्रा कहीं और बेहतर हो सकती है यदि इक्विटी पर मौजूदा रिटर्न कम है।
- कठिनाई: आसान
- समय आवश्यक: 10 मिनट
ऐसे
- संपत्ति के वर्तमान या अनुमानित मूल्य के अनुमान के रूप में यथासंभव सटीक प्राप्त करें। इस उदाहरण के लिए, हम संपत्ति मूल्य के रूप में $ 510,000 का उपयोग करेंगे।
- बंधक भुगतान का निर्धारण करें। हमारे उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि बंधक शेष $ 375,000 है।
- फिर टैक्स के बाद कैश फ्लो की गणना करें (सीएफएटी) । हम $ 17,000 का उपयोग करेंगे।
- इक्विटी पर हमारी वापसी सीएफएटी / (मूल्य - भुगतान) है:
$ 17,000 / ($ 510,000 - $ 375,000) = .126 या 12.6% इक्विटी पर हमारी वापसी है
टिप्स
- इस उदाहरण में, मौजूदा ब्याज दरों की तुलना में इक्विटी पर वापसी बहुत अच्छी लगती है। हालांकि, अगर बंधक को और अधिक भुगतान किया गया था और मूल्य अधिक बढ़ गया था, तो परिणाम शायद आधा या 6% कह सकता है।
उस स्थिति में, यह संभव है कि संपत्ति बेचना और दूसरे में निवेश करना नई संपत्ति पर बेहतर आरओई के कारण बुद्धिमान होगा।
चलो किराए पर संपत्ति निवेश में आरओआई की समीक्षा करें
कुछ अच्छे कारण हैं कि निवेशकों को पता चलता है कि स्टॉक और बॉन्ड बाजारों से रियल एस्टेट में चलती संपत्तियां नाटकीय रूप से अपने आरओआई, निवेश पर वापसी में वृद्धि कर सकती हैं।
चलिए देखते हैं कि अचल संपत्ति इतनी आकर्षक क्यों बनाती है:
- बीमा योग्य: यह एक मूर्त संपत्ति है जिसे आप वास्तव में नुकसान के खिलाफ बीमा करते हैं। यदि यह क्षतिग्रस्त या नष्ट हो गया है, तो आपको मुआवजा मिल जाता है। यदि आपके पास स्टॉक शेयर हैं और कंपनी दिवालिया हो जाती है या खराब कमाई की खबरें हैं और आपकी शेयर कीमतें गिर गई हैं, तो यह ब्रेक है।
- परिष्कृत: वे एक कंपनी में स्टॉक के शेयरों को प्रिंट और जारी रख सकते हैं, लेकिन दुनिया में केवल इतना ही अचल संपत्ति है। हां, आप इस पर कुछ बना सकते हैं, लेकिन यह अभी भी भूमि का एक हमेशा के लिए अद्वितीय टुकड़ा है।
- पूंजीगत लाभ कर लाभ: जब शेयर बेचे जाते हैं तो आपका लाभ उस वर्ष में बेचा जाता है, जिसे कोई बेचा नहीं जाता है। आप रियल एस्टेट निवेश की बिक्री से मुनाफे पर पूंजी लाभ करों को स्थगित करने के लिए आईआरएस से 1031 टैक्स डिफर्ड एक्सचेंज का उपयोग कर सकते हैं। वास्तव में, आप इसे हमेशा के लिए स्थगित कर सकते हैं! यदि आप 1031 एक्सचेंजों का उपयोग करके वर्षों में अपने पोर्टफोलियो को ठीक से बढ़ा रहे हैं, तो आपने किसी भी पूंजीगत लाभ कर का भुगतान नहीं किया है। यदि आप गुजरते हैं, तो आपके वारिस संपत्ति को अपने वर्तमान चरणबद्ध मूल्य पर प्राप्त करते हैं, और उन सभी पूंजीगत लाभ अभी चले जाते हैं! हां, आप इसे अपने साथ ले जा सकते हैं।
- कैश फ्लो और प्रशंसा रिटर्न: समय के साथ रियल एस्टेट मूल्य में वृद्धि हुई है, हालांकि रास्ते में हिचकी है। इसलिए, किराये की संपत्ति का मालिकाना, आप प्रशंसा के माध्यम से इक्विटी प्राप्त कर रहे हैं और आप इसे सकारात्मक मासिक नकद प्रवाह के लिए लागत पर किराए पर ले रहे हैं।
- बंधक को भुगतान करने के माध्यम से इक्विटी ग्रोथ: आप हर महीने उस बंधक भुगतान का भुगतान कर रहे हैं, और इसका एक हिस्सा इक्विटी में जाता है। आप एक संपत्ति मूल्य बना रहे हैं जिसके खिलाफ आप बहुत ही अनुकूल दरों पर उधार ले सकते हैं।
- ग्रेट व्यय कटौती: आप प्रबंधन, रखरखाव और परिचालन खर्च, साथ ही साथ अपनी आय के खिलाफ रियल एस्टेट कर या अन्य निवेशों से आय काट सकते हैं।
- मूल्यह्रास एक उपहार है: आप 27.5 वर्षों में संरचना (जमीन नहीं) के मूल्य को कम कर सकते हैं। यह वह पैसा नहीं है जिसे आपने खर्च किया है, लेकिन आपको हर साल मूल्यह्रास के लिए आय के मुकाबले डॉलर के लिए डॉलर का लिखना पड़ता है।
- ग्रेट लो-जोखिम लीवरेज: बंधक का उपयोग करके, आप किराये की संपत्ति की खरीद लागत का 80% या अधिक लाभ उठा सकते हैं। एक घर नकद खरीदने के लिए 200,000 डॉलर खर्च क्यों करें जब आप उनमें से चार को नीचे भुगतान के साथ खरीद सकते हैं और उन चार नकद प्रवाह हर महीने बैंक में डाल सकते हैं?