नकद प्रवाह को समझना और प्रबंधित करना आपके व्यवसाय को बना या तोड़ सकता है
आपूर्तिकर्ता आपके क्रेडिट को आगे बढ़ाने के इच्छुक नहीं हो सकते हैं और आप अपने ग्राहक को देने और भुगतान प्राप्त करने के लिए आवश्यक वस्तुओं को खरीदने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
लाभ की कमी के मुकाबले नकदी प्रवाह की कमी के कारण अधिक व्यवसाय विफल रहे। ऐसा क्यों है? दो मुख्य कारण:
- व्यापार मालिक अक्सर अपने नकद प्रवाह की भविष्यवाणी में अवास्तविक होते हैं। वे आय को कम से कम खर्च करते हैं और अनुमानों को कम से कम खर्च करते हैं।
- व्यापार मालिक नकदी की कमी और पैसे से बाहर निकलने की उम्मीद करते हैं, जिससे उन्हें सक्रिय ग्राहकों को निलंबित या बंद कर दिया जाता है, भले ही उनके पास सक्रिय ग्राहक हों।
चलो लाभप्रदता और नकद प्रवाह के बीच अंतर करके शुरू करते हैं:
लाभ आय और व्यय के बीच अंतर है। पूर्ण भुगतान प्राप्त होने के बजाए बिक्री की बुकिंग के समय आय की गणना की जाती है। इसी प्रकार, जब आप बिल का भुगतान करते हैं, तो खरीद के समय व्यय की गणना की जाती है।
नकद प्रवाह प्रवाह (वास्तविक आने वाली नकदी) और बहिर्वाह (वास्तविक आउटगोइंग नकद) के बीच अंतर है। भुगतान प्राप्त होने तक आय की गणना नहीं की जाती है और भुगतान किए जाने तक व्यय की गणना नहीं की जाती है। नकदी प्रवाह में निवेशकों या ऋण वित्तपोषण से कार्यशील पूंजी के निवेश शामिल हैं।
नकद प्रवाह की गणना अक्सर मासिक आधार पर की जाती है क्योंकि अधिकांश बिलिंग चक्र मासिक होते हैं। अधिकतर आपूर्तिकर्ता आमतौर पर भुगतान करने के लिए लगभग तीस दिन की अनुमति देंगे। हालांकि, एक रेस्तरां या सुविधा स्टोर की तरह, बहुत सारे इन्वेंट्री कारोबार के साथ नकद-गहन व्यवसाय में, साप्ताहिक या दैनिक आधार पर गणना करना आवश्यक हो सकता है।
परियोजना कैश फ्लो कैसे करें
- हाथ पर नकदी की राशि से शुरू करें - आपके वर्तमान बैंक खाते की शेष राशि और वास्तविक मुद्रा और सिक्का।
- अनुमानित प्रवाह की एक सूची बनाएं - ग्राहक भुगतान, बुरा ऋण, ब्याज या निवेश आय, आदि पर संग्रह न केवल राशि बल्कि सूची में आने पर भी सूचीबद्ध करें।
- अनुमानित बहिर्वाह की एक समान सूची बनाएं - पेरोल, मासिक ओवरहेड, देय खातों पर भुगतान या अन्य ऋण, देय कर या भावी भुगतान, उपकरण खरीद, विपणन खर्च इत्यादि के लिए अलग-अलग सेट करें।
इसे सभी कालक्रम क्रम में एक स्प्रेडशीट में रखें (हमारे इन्वेंटर्स गाइड में मासिक नकदी प्रवाह प्रक्षेपण कार्यपत्रक है, या प्लानवेयर एक निःशुल्क मूल कैशफ़्लो योजनाकार प्रदान करता है जिसे आप प्रारंभिक बिंदु के रूप में उपयोग कर सकते हैं)। यदि किसी भी समय आपके पास ऋणात्मक नकदी शेष है या यहां तक कि एक बहुत छोटा है, तो आपके पास एक संभावित समस्या है।
यह बेहद रूढ़िवादी होना सर्वोत्तम है, यानि अनुमान लगाएं कि प्रवाह कम और जल्द ही और बाद में बहता है और बाद में बहता है। यदि आप नकद अधिशेष के साथ समाप्त होते हैं, तो यह भविष्य में एक अप्रत्याशित नकदी की कमी के लिए आपको कवर कर सकता है, या अपने व्यवसाय को बढ़ाने में मदद के लिए कुछ निवेश किया जा सकता है - आपको पैसे के साथ कुछ उपयोगी करने में कोई समस्या नहीं होगी। दूसरी तरफ, यदि आप एक अप्रत्याशित नकदी की कमी के साथ समाप्त होते हैं, तो आप अपने क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकते हैं, आपूर्तिकर्ताओं को खो सकते हैं, कर्मचारियों को काट सकते हैं, या पूरी तरह से व्यवसाय से बाहर हो सकते हैं।
अपने वास्तविकताओं को ट्रैक करें
अपने पूर्वानुमान की एक प्रति रखें, लेकिन अपने वास्तविक नकद प्रवाह को भी ट्रैक करें। इसे अपने पूर्वानुमान से तुलना करने से आपको यह पता चलने में मदद मिलेगी कि आपने अपनी योजना में कुछ गलत तरीके से या अनदेखा किया है। पिछले नकदी प्रवाह विवरण और भावी नकदी प्रवाह परियोजनाएं उन वित्तीय वित्तीय कंपनियों में से हैं जिन्हें संभावित निवेशकों के लिए आपकी व्यावसायिक योजना के हिस्से के रूप में आवश्यकता होगी। इसे ट्रैक करने के कुछ महीनों के बाद, आपको इसे एक अनिवार्य प्रबंधन टूल भी मिल जाएगा।