कैसे बीमाकर्ता आपके जोखिम का आकलन करते हैं

कई छोटे व्यापार मालिकों की तरह, आप बीमा आवेदन प्रक्रिया को भ्रमित कर सकते हैं। आपको कोई जानकारी नहीं हो सकती है कि व्यवसाय बीमा पॉलिसी जारी करने का फैसला करने से पहले बीमाकर्ता क्या सोचते हैं। फिर भी, ऐसा लगता है कि अंडरराइटिंग प्रक्रिया अधिक सरल है। इसके अलावा, आपके जोखिमों के जोखिम को कम करने और बीमाकर्ताओं के लिए आपके व्यवसाय को अधिक आकर्षक बनाने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं।

जोखिम की धारणा

बीमाकर्ता जोखिम मानने के व्यवसाय में हैं।

जब कोई बीमाकर्ता बीमा अनुबंध जारी करता है , तो वह प्रीमियम के बदले पॉलिसीधारक की ओर से कुछ जोखिमों को मानने के लिए सहमत होता है। बीमाकर्ता तय करते हैं कि संभावनाओं के आधार पर कौन से जोखिम मानते हैं। वे समान विशेषताओं वाले पॉलिसीधारकों की बड़ी संख्या और घाटे को उत्पन्न करने की कम संभावना को बीमा करके पैसा कमाते हैं।

व्यवसाय में बने रहने के लिए, बीमाकर्ता को जो जोखिम लगता है उसके बारे में चुनना चाहिए। अन्यथा, यह प्रीमियम में एकत्रित होने से दावों और व्यय में अधिक पैसा चुका सकता है। यदि इसकी निवेश आय में कमी शामिल नहीं है, तो बीमाकर्ता दिवालिया हो सकता है।

प्रत्येक बीमाकर्ता यह तय करता है कि वह किस प्रकार के जोखिम बीमा करना चाहता है और वह कौन सा कवर बेचना चाहता है। एक बार बाजार रणनीति पर फैसला लेने के बाद, बीमाकर्ता अंडरराइटिंग नियम बनाता है। आवेदकों का चयन करते समय बीमा कंपनियों के अंडरराइटर्स को इन नियमों का पालन करना होगा।

क्या अंडरराइटर्स के लिए देखो

जब आप किसी बीमाकर्ता को व्यवसाय बीमा आवेदन जमा करते हैं, तो एक अंडरराइटर आपकी कंपनी के जोखिमों का आकलन करेगा।

एक बीमाकर्ता के लिए, एक बीमा आवेदक भविष्य के दावों के जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है। अंडरराइटर भविष्य के नुकसान के लिए अपनी संवेदनशीलता को मापने के लिए आपके व्यवसाय का विश्लेषण करेगा। यदि आपका व्यवसाय बीमाकर्ता के अंडरराइटिंग मानकों को पूरा करता है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी जारी करेगा।

बीमा अनुप्रयोगों की समीक्षा करते समय बीमा अंडरराइटर्स उद्देश्य और व्यक्तिपरक जानकारी दोनों का उपयोग करते हैं।

उद्देश्यपूर्ण जानकारी के उदाहरणों में आपकी अनुभव रेटिंग वर्कशीट , आपका दावा इतिहास और मोटर वाहन रिपोर्ट शामिल है। व्यक्तिपरक जानकारी का एक उदाहरण आपके बीमा एजेंट द्वारा आपके बीमा एजेंट द्वारा एक नोटेशन है जिसमें कहा गया है कि आपकी कंपनी की इमारत उत्कृष्ट स्थिति में है।

एक अंडरराइटर एक ही स्रोत से आपके व्यवसाय के बारे में उद्देश्य और व्यक्तिपरक जानकारी दोनों प्राप्त कर सकता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपका बीमाकर्ता आपके परिसर का भौतिक निरीक्षण करता है। रिपोर्ट से पता चलता है कि आपकी इमारत में धातु की छत (एक उद्देश्य तथ्य) है और यह कि आपके हाउसकीपिंग प्रथाएं संतोषजनक हैं (एक व्यक्तिपरक राय)।

आपकी कंपनी के जोखिमों का आकलन करते समय आपके व्यवसाय के कौन से पहलू अंडरराइटर्स पर विचार करते हैं? आपके द्वारा मांगी जाने वाली बीमा के प्रकार के आधार पर उत्तर कुछ हद तक भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, एक संपत्ति अंडरराइटर आपके भवन के निर्माण, अधिभोग, सुरक्षा, और जोखिम ( सीओपीई ) पर विचार करेगा। एक ऑटो अंडरराइटर आपके कर्मचारियों के ड्राइविंग रिकॉर्ड का मूल्यांकन करेगा। ऐसे कई कारक भी हैं जो वाणिज्यिक अंडरराइटर्स इस बात पर विचार करते हैं कि आप किस प्रकार के बीमा खरीद रहे हैं। यहाँ कुछ उदाहरण हैं:

• आपकी कंपनी का व्यावसायिक स्थान
• आपकी कंपनी का नुकसान इतिहास

• आपकी कंपनी के व्यावसायिक संचालन की प्रकृति
• आपकी फर्म व्यवसाय में कितनी सालों से रही है
• आपके व्यापार द्वारा उत्पन्न वार्षिक बिक्री या राजस्व
• व्यवसाय संगठन का प्रकार (एकमात्र स्वामित्व, निगम आदि)
• चाहे आपकी फर्म का औपचारिक सुरक्षा कार्यक्रम हो
• आपके पिछले बीमाकर्ता का नाम
• क्या पिछले 3 सालों में कोई बीमा अस्वीकार कर दिया गया है, रद्द कर दिया गया है , या नवीनीकृत नहीं किया गया है
• चाहे आप या किसी कंपनी के प्रिंसिपल को धोखाधड़ी, रिश्वत या आग लगने का दोषी पाया गया हो या दोषी ठहराया गया हो
• चाहे आपके पास कोई अनिश्चित आग या सुरक्षा कोड उल्लंघन हो
• चाहे आपने पिछले 5 सालों में किसी दिवालियापन, फौजदारी या पुनर्वास का सामना किया हो

आपके जोखिम को कम करना

आपकी कंपनी के नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए आप कई चीजें कर सकते हैं। ये जोखिम कमी रणनीतियां आपके व्यवसाय को बीमाकर्ताओं के लिए अधिक आकर्षक बना सकती हैं।

वे आपके प्रीमियम को कम करने में भी मदद कर सकते हैं।

एक महत्वपूर्ण कदम एक औपचारिक सुरक्षा कार्यक्रम स्थापित करना है (यदि आपकी कंपनी के पास पहले से कोई नहीं है)। अगर आपको अपने प्रोग्राम की स्थापना में मदद की ज़रूरत है तो अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें। एक बार यह आपके कार्यक्रम के बारे में अपने कार्यक्रम के बारे में शिक्षित करें। इसे लागू करने में आपकी सहायता के लिए उन्हें प्रोत्साहित करें।

दूसरा, सुनिश्चित करें कि आपका कार्यस्थल सभी लागू ओएसएएच मानकों का अनुपालन करता है। यदि आपके मानकों के बारे में कोई प्रश्न है, तो सहायता के लिए एजेंसी से संपर्क करें। आपको छोटे व्यवसायों के लिए ओएसएएच के मुक्त संसाधनों का उपयोग करने पर भी विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए, आप ओएसएचए से अपने परिसर के नि: शुल्क सुरक्षा निरीक्षण की व्यवस्था करने के लिए कह सकते हैं। आप एनआईओएसएच द्वारा नि: शुल्क स्वास्थ्य जोखिम निरीक्षण का भी अनुरोध कर सकते हैं।

आपकी कंपनी के जोखिम को कम करने का तीसरा तरीका है अपने बीमाकर्ता के जोखिम नियंत्रण विभाग से सलाह मांगना। जोखिम नियंत्रण प्रतिनिधि आपके परिसर में जा सकता है और दुर्घटनाओं को कम करने के तरीकों के बारे में सुझाव दे सकता है। सलाह सुनो और जो भी बदलाव संभव हो।

चौथी हानि में कमी रणनीति आपके पिछले दावों का विश्लेषण करना है। गौर करें कि दुर्घटनाएं कैसे हुईं और आप उनसे बचने के लिए क्या कर सकते थे। इसके बाद, भविष्य में समान नुकसान से बचने के लिए जो भी बदलाव आवश्यक हैं, करें। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके एक कर्मचारी ने कंपनी के स्वामित्व वाली वाहन चलाते समय एक यात्री कार को फिर से समाप्त कर दिया है। जब दुर्घटना हुई, तो आपका कर्मचारी एक सेल फोन पर बात कर रहा था। वाहन चलाने के दौरान कर्मचारियों को अपने सेल फोन का उपयोग करने से रोककर आप विचलित ड्राइविंग के कारण भविष्य दुर्घटनाओं को रोकने में मदद कर सकते हैं।