उधारदाताओं को उनके विनियमन के लिए उपयोग करके, कांग्रेस देश भर में अचल संपत्ति लेनदेन से संबंधित विभिन्न कानूनों और विभिन्न विधियों को बाईपास करने में सक्षम थी। उधारदाताओं को आरईपीए का पालन करना होगा, और यह प्रभावी रूप से निपटारे की प्रक्रिया के नियंत्रण की अनुमति देता है।
आरईएसपी का मूल कवरेज "किसी भी संघीय रूप से संबंधित बंधक ऋण" है।
चूंकि अधिकतर आवासीय ऋण संघीय ऋण गारंटी और बंधक निधि समेकन के माध्यम से किसी भी तरह से संघीय रूप से संबंधित होते हैं, इसलिए आरईपीए में अचल संपत्ति लेनदेन के विशाल बहुमत शामिल हैं। मैं मुख्य रूप से फैनी मै और फ्रेडी मैक से ऋण गारंटी के बारे में बात कर रहा हूं। विशेष रूप से, कवरेज ट्रिगर्स में शामिल हैं:
- आवासीय संपत्ति पर एक ग्रहणाधिकार (पहली या अधीनस्थ स्थिति) द्वारा सुरक्षित अधिकांश ऋण;
- घर खरीद ऋण;
- ऋणदाता अनुमोदित मान्यताओं;
- पुनर्वित्त ऋण;
- संपत्ति सुधार के लिए ऋण;
- एचईएलओसी, क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन; तथा
- रिवर्स मॉर्टगेज।
किश्त बिक्री अनुबंध, या भूमि अनुबंध, यदि विक्रेता ऋण के हिस्से को वापस ले लेता है तो उसे भी कवर किया जाएगा, जिसे उस संपत्ति पर अन्य ऋण द्वारा वित्त पोषित किया जाता है जो आरईएसपीए द्वारा कवर किया गया है।
यहां कुंजी फ़ैनी मै, फ्रेडी मैक, यूएसडीए, वीए, एफएचए और अन्य सरकारी संस्थाओं द्वारा गारंटीकृत ऋण है।
यह ऋण का प्रकार उतना ही नहीं है जितना कि संघीय सरकार शामिल है। ऐसे ऋणों के प्रकार के लिए जिनके लिए आपके ग्राहक आवेदन कर सकते हैं, आरईपीए शामिल होगा:
पारंपरिक बंधक
यह एक बंधक है जो सामान्य अंडरराइटिंग के लिए आवश्यकताओं को पूरा करता है और एक निश्चित अधिकतम से अधिक में जंबो बंधक नहीं माना जाता है जिसमें गारंटी के लिए अधिक कठोर आवश्यकताएं होती हैं।
ये आम तौर पर बैंकों और बंधक उधारदाताओं द्वारा जारी किए जाते हैं।
एफएचए
फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन बंधक ऋण की गारंटी देता है और सीधे बंधक जारी करता है। 2006 में दुर्घटनाग्रस्त होने के बाद, एफएचए ऋण 3.5% के रूप में कम भुगतान आवश्यकताओं की वजह से अधिक लोकप्रिय हो गए हैं। अन्य ऋण, विशेष रूप से पारंपरिक ऋण, लगभग 20% नीचे भुगतान की आवश्यकता होती है। एफएचए अपनी वेबसाइट पर क्या कहता है:
आवास कार्यालय का मिशन है:
स्वस्थ पड़ोस और समुदायों के निर्माण और संरक्षण में योगदान
गृहस्वामी, किराये पर आवास, और स्वास्थ्य देखभाल के अवसरों को बनाए रखना और विस्तार करना
आर्थिक व्यवधान के समय क्रेडिट बाजारों को स्थिर करें
उच्च स्तर की सार्वजनिक और वित्तीय उत्तरदायित्व के साथ परिचालन करें
अपने ग्राहकों, कर्मचारियों, घटकों, और भागीदारों को पहचानें और महत्व दें
वीए
वयोवृद्ध प्रशासन भी ऋण की गारंटी देता है, कुछ दिग्गजों के लिए कम या कम भुगतान के साथ। वे थोड़ा अधिक प्रतिबंधक हैं, विशेष रूप से संपत्ति की स्थिति और निरीक्षण से संबंधित हैं। निम्नलिखित वीए की गारंटी मिशन है:
"वीए Servicemembers, वयोवृद्ध, और योग्य जीवित पति / पत्नी घर मालिक बनने में मदद करता है। हमारे सेवा के हमारे मिशन के हिस्से के रूप में, हम आपको होम लोन गारंटी लाभ और अन्य आवास से संबंधित कार्यक्रम प्रदान करते हैं ताकि आप खरीदने, निर्माण, मरम्मत, रखरखाव या अनुकूलित करने में मदद कर सकें। अपने निजी अधिभोग के लिए घर।
वीए होम लोन निजी उधारदाताओं, जैसे बैंक और बंधक कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। वीए ऋण के एक हिस्से की गारंटी देता है, जिससे ऋणदाता आपको अधिक अनुकूल शर्तों प्रदान करता है। "
यूएसडीए
संयुक्त राज्य अमेरिका के कृषि विभाग को अक्सर ऋण गारंटीकर्ता के रूप में अनदेखा किया जाता है, लेकिन उनके पास देश भर के "ग्रामीण" क्षेत्रों में बंधक की गारंटी के लिए एक कार्यक्रम है। कुछ उधारकर्ता वास्तव में घर के मूल्यांकन मूल्य के 110% तक घर उधार ले सकते हैं।
फैनी मै और फ्रेडी मैक
ये अर्ध-सरकारी संस्थाएं हैं जिन्हें आवास दुर्घटना के बाद करदाताओं द्वारा बेचा गया था। वे अब लाभदायक हैं और देश भर में बंधक सुरक्षित कर रहे हैं। वे अब तक आवासीय बंधक की गारंटी देने वाली प्रमुख संस्थाएं हैं।
फैनी और फ्रेडी फौजदारी
ये संस्थाएं अपनी सूची में पुनर्वासित घरों के साथ समाप्त होती हैं और उन्हें विशेष वित्त पोषण के साथ अपनी वेबसाइटों पर बिक्री के लिए विज्ञापन देती हैं।
अनुकूल वित्तपोषण के साथ सौदा पर घर लाने का यह एक अच्छा तरीका है, लेकिन उन्हें आम तौर पर महत्वपूर्ण मरम्मत की आवश्यकता होती है।
हालांकि कई आलोचकों ने इन गारंटीओं और आसान क्रेडिट पर आवास और बंधक दुर्घटना के लिए कुछ दोष लगाया है, लेकिन अन्य लोग इस बात के बिना अशिष्ट हैं कि इन कार्यक्रमों के बिना बहुत कम घर खरीदारों होंगे।