01 - ब्याज केवल बंधक - उच्च प्रशंसा अवधि के दौरान एक लोकप्रिय विकल्प
- उधारकर्ता एक गुब्बारा भुगतान के साथ प्रिंसिपल को संतुष्ट करता है
- ऋण को फिर से संशोधित किया जाता है और उधारकर्ता के पास एक नया, काफी अधिक मासिक भुगतान होगा
- संपत्ति बेची जाती है।
इसका फायदा यह है कि ब्याज केवल बंधक ऋण उधारकर्ता को मासिक भुगतान कम रखने और संभावित रूप से अन्य निवेशों के लिए नकदी मुक्त करने, या मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए उस 5 - 10 वर्ष की अवधि के लिए मूल भुगतान को स्थगित करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, इस अवधि के दौरान, ब्याज केवल भुगतान कर कटौती योग्य है (कृपया अपने कर पेशेवर से परामर्श लें)।
एक ब्याज केवल बंधक / उच्च प्रशंसा अवधि उदाहरण
ब्याज-केवल बंधक उन क्षेत्रों में निवेशकों के लिए लोकप्रिय विकल्प बन गया है, जिनमें बढ़ती संपत्ति मूल्य, या उच्च प्रशंसा अवधि, ने सकारात्मक-नकद प्रवाह निवेश को विशेष रूप से कठिन बना दिया है।
यहां एक उदाहरण दिया गया है, आप एक घर की तलाश में हैं। आप जिस क्षेत्र में देख रहे हैं उसमें रियल एस्टेट मूल्य और कीमतें बढ़ रही हैं। इसके साथ ही, आपके अन्य निवेश बहुत अच्छे से नहीं कर रहे हैं। आप बेहतर रणनीति के रूप में केवल ब्याज पर बंधक पर विचार कर सकते हैं। लेकिन याद रखें, उधारकर्ता केवल ब्याज को जोखिम भरा मानते हैं और वे उन्हें अधिक कीमत देंगे।
उदाहरण: 7.0% की ब्याज दर पर 30 साल की ब्याज केवल $ 100,000 पर ब्याज:
• ब्याज केवल भुगतान: $ 583 / माह, $ 7,000 / वर्ष
• पारंपरिक भुगतान: $ 665.30 / माह, $ 7,984 / वर्ष
• पहले दस वर्षों में बचत: $ 82 / माह, $ 984 / वर्ष
02 - ब्याज केवल ऋण के लिए जीवन के ऋण चार्ट और कारण
ब्याज और प्रिंसिपल भुगतान
ऊपर चित्रा 1, ऋण के लिए मासिक भुगतान अनुसूची दिखाता है। निवेशक केवल ऋण की शुरुआती अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान करता है, फिर शेष शेष वर्षों में $ 100,000 की मूल शेष राशि का भुगतान करने के लिए ऋण फिर से जमा करता है।
चित्रा 2 से पता चलता है कि मूल शेष ब्याज केवल अवधि के दौरान ही बना रहता है, और निवेशक प्रिंसिपल का भुगतान शुरू करने के बाद ही गिरावट शुरू कर देता है। एक ब्याज केवल ऋण एक निवेशक के लिए उपयुक्त हो सकता है जो:
- एक निवेश के प्रारंभिक वर्षों में नकारात्मक नकद प्रवाह से बचने की कोशिश कर रहा है,
- संपत्ति फ्लिप करने की योजना है,
- नकदी के लिए अन्य उपयोग हैं जो प्रिंसिपल के रूप में भुगतान किया जाएगा, या
- संपत्ति प्रशंसा के उच्च स्तर की उम्मीद है।
संभाव्य जोखिम
यदि संपत्ति का बाजार मूल्य घटता है, तो निवेशक को प्राथमिक जोखिम नकारात्मक इक्विटी के साथ छोड़ दिया जा रहा है, क्योंकि ब्याज-अवधि के दौरान कोई प्रिंसिपल नहीं दिया जाता है।
अन्य संभावित जोखिमों में शामिल हैं:
- आपकी आय में अपेक्षित वृद्धि नहीं हुई है
- प्रीपेमेंट जुर्माना हो सकता है
- कई ब्याज केवल बंधक समायोज्य दर (एआरएम) हैं, प्रारंभिक भुगतान कम हो सकते हैं, लेकिन यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो भुगतान भी करेंगे
- जब आपके पास मूल पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है तो आपके पास पैसा नहीं होता है
- सामान्य अचल संपत्ति बाजार में गिरावट और बिक्री तत्काल नहीं है।
- भविष्यवाणी करना मुश्किल है कि प्रिंसिपल को फिर से अमूर्त करने पर ब्याज दरें क्या होंगी।
लेखक: क्रिस स्मिथ एक रियल एस्टेट निवेशक है, निवेशकों और रियल एस्टेट पेशेवरों के लिए ऑनलाइन संदर्भ के संस्थापक और कॉर्पोरेट फाइनेंस मैगज़ीन, यूरोमोनी और बिजनेस जर्नल नेटवर्क में लेख प्रकाशित किए हैं।
03 - बंधक क्रैश के बाद अद्यतन करें
अद्यतन करें:
मैं इस आलेख को पोस्ट-क्रैश अपडेट करना चाहता था। यह 2016 है और आवास बाजार अभी भी 2006 में शुरू होने वाले दुर्घटना से ठीक हो रहा है। दुर्घटना के लिए दोष लगाने के लिए बहुत सारी उंगली-संकेत था, और लक्ष्य में से एक लक्ष्य उधार नीतियों था। बंधक कंपनियों को उन लोगों को उधार देने के लिए जिम्मेदार ठहराया गया था, जिन्हें बंधक नहीं मिला था, या जिन लोगों को बंधक मिलते थे, वे बर्दाश्त नहीं कर सकते थे।
मुझे कोई फर्क नहीं पड़ता कि केवल बंधक ही एक कारक थे, क्योंकि वे निवेशकों द्वारा बहुत सुंदर विशेष स्थान का उपयोग करते थे। हालांकि, उनमें से कुछ नीचे चला गया क्योंकि वे बहुत अधिक लीवरेज थे। कई रचनात्मक ऋण प्रकारों के साथ ही, ब्याज के बाद ब्याज केवल ऋण अस्तित्व में नहीं आया, लेकिन यह इन दिनों मुख्यधारा में वापस आ गया है। यह कुछ वैध निवेश विशिष्ट रणनीतियों को अच्छी तरह से सेवा प्रदान करता है।