प्रस्थान का निवास क्या है?
फैनी मै और फ्रेडी मैक एक प्रस्थान निवास को उस घर के रूप में परिभाषित करता है जो वर्तमान में स्वामित्व में है और उधारकर्ता द्वारा निवास किया गया है ताकि वह एक नया घर बंधक बना सके।
वर्तमान में घर के मालिक होने वाले उधारकर्ताओं के पास तीन विकल्प होते हैं जब वे एक नया मूल निवास खरीदने का फैसला करते हैं। वे कर सकते हैं:
वर्तमान निवास बेचो और बकाया बंधक का भुगतान करें
संपत्ति को दूसरे घर में कनवर्ट करें, मान लीजिए कि वे मौजूदा और नए बंधक भुगतान दोनों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, या
संपत्ति को एक निवेश संपत्ति में कनवर्ट करें और दस्तावेज प्रदान करें कि वे संपत्ति किराए पर लेंगे और बंधक भुगतान को ऑफ़सेट करने के लिए आय का उपयोग करें
जुलाई 2008 में फैनी और फ्रेडी दोनों ने प्रस्थान के निवासों के बारे में अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों को काफी कड़ा कर दिया। जुलाई 2013 में उन्होंने अंततः उन्हें कम कर दिया।
"प्रस्थान निवास" अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों में परिवर्तन
कभी-कभी "संकट निवास" दिशानिर्देश वित्तीय संकट की ऊंचाई के दौरान लगाए गए थे और 6 साल से अधिक समय तक चलने के बावजूद प्रकृति में अस्थायी होने का इरादा रखते थे।
इस नीति का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि उधारकर्ताओं के पास कई गुणों को सफलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त क्षमता और वित्तीय भंडार हैं।
जुलाई 2008 में फैनी मै ने स्वामित्व वाली अतिरिक्त संपत्तियों के संबंध में इन अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों को निर्धारित किया:
उन्हें अपने वर्तमान घर में 30% इक्विटी सत्यापित करने की आवश्यकता होगी। (यह चिंतित है कि वे पुराने घर पर "सामरिक डिफ़ॉल्ट" पर विचार कर रहे हैं। उनकी इक्विटी स्थिति साबित करने के लिए एक एवीएम (स्वचालित मूल्यांकन मॉड्यूल) या मूल्यांकन की आवश्यकता होगी।
किराए पर आय पूरी तरह से निष्पादित पट्टा समझौते के साथ दस्तावेज किया जाना चाहिए। पट्टा महीने-दर-महीने हो सकता है।
ऋणदाता को सुरक्षा जमा की एक प्रति और जमा प्रमाण का आवश्यकता होगी।
एक परिवार के सदस्य या उधारकर्ता को स्थापित रिश्ते वाले व्यक्ति से किराये की आय की अनुमति नहीं है।
सत्यापित किराये आय का 75% आवास खर्चों को ऑफ़सेट करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।
प्रभाव में नए दिशानिर्देश अब बीमार हैं, इन बोझिल योग्य योग्यताओं में से कई को हटा दें या हटा दें।
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि फैनी मै 30% इक्विटी आवश्यकता को हटा रहा है। वे किराए पर आय के तत्काल उपयोग के संबंध में दिशानिर्देशों को आसान बनाकर अपने वर्तमान निवास को पकड़ने और किराए पर लेने की योजना बनाने वालों के लिए अधिक अक्षांश की अनुमति भी दे रहे हैं।
अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि घर खरीदने वालों के लिए उनके वर्तमान निवास को बेचने के अनुबंध के तहत, अब उन्हें अपने नए बंद करने से पहले उस लेनदेन को बंद करने की आवश्यकता नहीं है।
घोड़े के मुंह से सीधे:
चूंकि अब ऐसी अन्य नीतियां हैं जो पर्याप्त रूप से क्रेडिट इतिहास, किराये की आय और वित्तीय भंडार को संबोधित करती हैं, फैनी मैई विशेष रूप से मूल निवास के रूपांतरण से जुड़ी कुछ आवश्यकताओं को समाप्त कर रही है
जब उधारकर्ता बंधक अचल संपत्ति का मालिक होता है, तो संपत्ति की स्थिति निर्धारित करती है कि मौजूदा संपत्ति के पीआईटीआईए (आपके सभी मासिक प्रिंसिपल, ब्याज, कर, बीमा और गृहस्वामी के एसोसिएशन भुगतान) को नए बंधक लेनदेन के लिए अर्हता प्राप्त करने पर विचार किया जाना चाहिए।
यदि उधारकर्ता द्वारा स्वामित्व वाली बंधक संपत्ति उधारकर्ता का वर्तमान मूल निवास है जो बिक्री लंबित है लेकिन विषय लेनदेन से पहले (नए मालिक को शीर्षक हस्तांतरण के साथ) बंद नहीं करेगा, तो ऋणदाता अब निष्पादित खरीद अनुबंध का उपयोग कर सकता है, जो अनुभवी है उधारकर्ता के ऋण से आय अनुपात तक वर्तमान बंधक भुगतान को खत्म करने के लिए वित्त पोषण आकस्मिक चरण से पहले।
बंधक उधारदाताओं को मानक किराये आय और वित्तीय आरक्षित आवश्यकताओं का पालन करना जारी रखना चाहिए जब उधारकर्ता अपने वर्तमान मूल निवास को निवेश संपत्ति में बदल देता है।
दोनों परिवर्तन उचित और अतिदेय हैं।
इन परिवर्तनों का भी अचल संपत्ति और बंधक पेशेवरों से आभारी रूप से स्वागत किया जाता है, इसके अलावा कई लोग पहले से ही अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के पुराने सेट से प्रभावित हो सकते हैं।