एक व्यक्तिगत वित्तीय वक्तव्य क्या है?
एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण एक दस्तावेज है जो आपकी व्यक्तिगत संपत्तियों और देनदारियों और आपके व्यक्तिगत शुद्ध मूल्य दिखाता है।
यहां समीकरण यह है कि संपत्ति कमजोर देयताएं नेट वर्थ के बराबर होती हैं । यदि आप विवाहित हैं, तो व्यक्तिगत वित्तीय विवरण आपकी संपत्तियों और आपके पति / पत्नी के संयोजन का संयोजन हो सकता है।
आपकी संपत्ति घर या कार या निवेश जैसी वस्तुओं का स्वामित्व है।
आपकी देनदारियां आपके लिए दूसरों के लिए जिम्मेदार हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास अपने घर या कार पर ऋण हो सकता है, या आपको क्रेडिट कार्ड पर पैसा देना पड़ सकता है।
तुंहारे कुल मूल्य आपकी संपत्ति और आपकी देनदारियों के बीच अंतर है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 100,000 के मूल्य के साथ एक घर और कार है, और आपके पास $ 75,000 के लिए बंधक और कार ऋण है, तो आपका शुद्ध मूल्य $ 25,000 है। किसी व्यक्ति के लिए नेट वर्थ किसी व्यवसाय के लिए मालिक की इक्विटी के समान होता है।
यही है, यह व्यापार संपत्तियों और देनदारियों के बीच अंतर है; मालिक के स्वामित्व वाले व्यापार की मात्रा। एक व्यवसाय में, इस दस्तावेज़ को बैलेंस शीट कहा जाता है।
ध्यान दें कि किराये व्यक्तिगत वित्तीय विवरण पर नहीं दिखते हैं, क्योंकि कोई स्वामित्व नहीं है।
एक घर किराए पर लेना या कार किराए पर देना मासिक खर्च बनाता है, लेकिन आपके पास इन वस्तुओं का स्वामित्व नहीं है, इसलिए वे इस कथन पर शामिल नहीं होते हैं।
एक व्यक्तिगत वित्तीय वक्तव्य क्या दिखता है?
व्यक्तिगत वित्तीय विवरण का प्रारूप मानक है। यह दाईं तरफ बाएं और देनदारियों पर संपत्ति दिखाता है।
समीकरण को संतुलित करने के लिए, नेट वर्थ दाईं ओर भी दिखाया गया है।
मुझे व्यक्तिगत वित्तीय वक्तव्य कब चाहिए?
यदि आप एक ऋणदाता को व्यवसाय योजना या व्यावसायिक ऋण अनुरोध पेश कर रहे हैं, तो वे शायद व्यक्तिगत वित्तीय विवरण मांगेंगे। कई मामलों में, आपको ऋण के हिस्से के लिए व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है, या आपको ऋण की गारंटी के लिए अपनी कुछ निजी संपत्तियों को प्रतिज्ञा करनी पड़ सकती है। कभी-कभी इसे एक संपार्श्विक ऋण कहा जाता है।
व्यक्तिगत वित्तीय विवरण की आवश्यकता होगी ताकि ऋणदाता देख सके कि आपके पास पर्याप्त संपत्तियां हैं और आपके पास किस प्रकार की संपत्ति है। उदाहरण के लिए, यदि आप निवेश (जैसे आईआरए या 401k) की प्रतिज्ञा कर रहे हैं, तो बैंक को निवेश की राशि और इसे कहां रखा जाना चाहिए।
मैं एक व्यक्तिगत वित्तीय वक्तव्य कैसे तैयार करूं?
शुरू करने के लिए, संपत्तियों और देनदारियों के बारे में जानकारी इकट्ठा करना शुरू करें। व्यक्तिगत वित्तीय विवरण समय-समय पर विशिष्ट बिंदु पर परिसंपत्तियों और देनदारियों और शुद्ध मूल्य को दिखाता है, इसलिए दस्तावेज़ को केवल सबसे हाल की जानकारी के साथ तैयार करें। आपका ऋणदाता समझता है कि आप इनमें से कुछ जानकारी बदल रहे हैं क्योंकि आप अपने व्यक्तिगत वित्तीय लेनदेन (उदाहरण के लिए भुगतान करना) बनाने के बारे में जाते हैं। और निवेश मूल्य भी समय के साथ बदल जाते हैं।
यदि आप संपत्ति के मूल्य के बारे में अनिश्चित हैं, तो उचित आंकड़ा प्राप्त करने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करें। यदि ऋणदाता आपके व्यापार ऋण पर गारंटी के लिए संपत्ति का उपयोग करना चाहता है, तो वे मूल्यांकन करेंगे।
अपनी व्यावसायिक योजना पेश करने के लिए अपनी तैयारी के हिस्से के रूप में, आपको अपने आप पर एक पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट चलनी चाहिए, क्योंकि ऋणदाता निश्चित रूप से ऐसा करेगा। इसका मतलब है कि केवल एफआईसीओ स्कोर नहीं, बल्कि एक रिपोर्ट जो विवरण दिखाती है।
इन संपत्तियों और देनदारियों पर कुछ विवरण: क्या शामिल करना है और क्या शामिल नहीं करना है।
- चेकिंग या बचत खाते में नकद। सबसे हालिया शेष राशि ठीक है, क्योंकि ये आंकड़े हमेशा बदल रहे हैं।
- एक आईआरए, 401k, या अन्य सेवानिवृत्ति खाता ।
- अन्य ब्रोकरेज खाते , जो हालिया शेष राशि दिखाते हैं।
- बकाया राशि के साथ , आपके घर बंधक पर नवीनतम बयान की एक प्रति। बंधक के लिए, आपको हालिया मूल्यांकन की भी आवश्यकता हो सकती है।
- आपके कार ऋण, नाव ऋण, अन्य ऋणों पर नवीनतम बयान की एक प्रति।
- निजी संपत्ति के रूप में फर्नीचर और घरेलू सामान शामिल न करें । इन वस्तुओं के पास ऋणदाता के लिए कोई मूल्य नहीं है क्योंकि उन्हें ऋण चुकाने के लिए बेचा नहीं जा सकता है।
- यदि आपके पास महत्वपूर्ण मूल्य है तो आप व्यक्तिगत संपत्ति के विशेष आइटम शामिल कर सकते हैं और आप मूल्यांकन के साथ मूल्य सत्यापित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, प्राचीन वस्तुओं या गहने सहित उचित हो सकता है।
- देनदारियों में क्रेडिट कार्ड ऋण शामिल करें। दरअसल, किसी भी ऋण को शामिल करें जो क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाया जा सकता है।
- किसी भी ऋण के साथ संयुक्त रूप से किसी भी ऋण को शामिल करें (जिसे "आकस्मिक देयता" कहा जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी के साथ ऋण पर सह-हस्ताक्षरकर्ता हैं, तो उसे रिपोर्ट में रखना सुनिश्चित करें।
- यदि आप छोटे दावों के फैसले या अन्य ग्रहणाधिकार या फैसले से पैसे देते हैं, तो इन्हें शामिल करें; वे सार्वजनिक रिकॉर्ड हैं। ऋणदाता यह देखने के लिए अदालत के रिकॉर्ड देख सकता है कि क्या आपके पास कोई बकाया देनदारियां हैं या नहीं।
- यदि पिछले वर्षों से आपके पास भुगतान न किए गए कर हैं , तो इन राशि को शामिल किया जाना चाहिए। इन करों में संघीय और राज्य आय कर और कोई भी व्यवसाय पेरोल कर शामिल है , जिसके लिए आप व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार हैं।
- ऋणदाता आय के स्रोतों को जानना चाहता है (नीचे एसबीए फॉर्म देखें)। इस जानकारी को सूचीबद्ध करना एक अच्छा विचार है, और अपने चेकिंग खाते या व्यवसाय जांच खाते के माध्यम से आय दिखाने में सक्षम होना चाहिए।
लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) में नमूना व्यक्तिगत वित्तीय विवरण है जिसका आप उपयोग कर सकते हैं। यह फ़ॉर्म आपको यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आपने कुछ भी याद नहीं किया है
जब आप संपत्तियों और देनदारियों पर सारी जानकारी दर्ज कर चुके हैं, तो करने के लिए आखिरी चीज आपके नेट वर्थ की गणना करती है। यदि आपके पास ऋणात्मक शुद्ध मूल्य है (आप अपने आप से अधिक देय हैं), तो हो। देनदारियों या अति-अनुमानित परिसंपत्तियों को समाप्त करके दस्तावेज़ को बदलने की कोशिश न करें। बस इसे होने दो।
व्यक्तिगत वित्तीय वक्तव्य के बारे में याद रखने के लिए सबसे महत्वपूर्ण क्या है?
यह कथन एक सामान्य दस्तावेज है जो आपके स्वामित्व वाली चीजों और आपके द्वारा दी जाने वाली चीज़ों को सूचीबद्ध करता है, लेकिन एक ऋणदाता स्वामित्व और देनदारियों के दस्तावेज भी चाहता है । उदाहरण के लिए, यदि आपके पास गृह बंधक है, तो ऋणदाता घर पर मूल्यांकन कर सकता है और एक बयान जो अभी भी बंधक पर बकाया राशि दिखा रहा है।
यदि आपको लगता है कि आपको व्यक्तिगत वित्तीय विवरण तैयार करने की आवश्यकता होगी, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास ऋणदाता के साथ साझा करने के लिए सहायक रिकॉर्ड भी तैयार हैं। इससे ऋण प्रक्रिया आसान और तेज हो जाएगी।
अंत में, अपने व्यक्तिगत वित्तीय विवरण तैयार करते समय प्रस्तुत करते समय ईमानदार, पूर्ण और सटीक होना सुनिश्चित करें। यदि आप एसबीए वित्तीय विवरण दस्तावेज देखते हैं, तो आप देखेंगे कि "इस फॉर्म पर झूठा बयान बनाना संघीय कानून का उल्लंघन है ..." और झूठी बात यह है कि बैंक में आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति बताती है कि वह हानिकारक हो सकती है।