समझना एक व्यापार ऋणदाता क्या चाहता है
क्या ऋणदाता जानना चाहता है
ऋणदाता केवल तीन प्रश्न पूछना चाहते हैं:
- आप कितना चाहते हैं?
- आप इसे वापस कैसे भुगतान करेंगे?
- यदि आप मुझे वापस भुगतान नहीं करते हैं तो मैं कैसे संरक्षित किया जा सकता हूं?
बस। आसान नहीं हो सका। यह चाल यह पता लगा रही है कि आपका ऋणदाता इन सवालों के जवाब देने के लिए क्या देखना चाहता है। ऋणदाता आवश्यकताओं को "4 सीएस" के रूप में व्यक्त किया जा सकता है।
बिजनेस लोनिंग के 4 सीएस
यदि आप चाहते हैं कि आपके आवेदन को सफल होने का मौका मिले, तो आपको 4 सीएस पर काम करने की आवश्यकता होगी। यहां वे महत्व के क्रम में हैं:
चरित्र
चरित्र उधारकर्ता के वित्तीय इतिहास को संदर्भित करता है; यही है, यह व्यक्ति या व्यवसाय किस तरह का "वित्तीय नागरिक" है? क्रेडिट इतिहास को देखकर अक्सर चरित्र निर्धारित किया जाता है, विशेष रूप से यह क्रेडिट स्कोर (एफआईसीओ स्कोर) में कहा जाता है। आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों में शामिल हैं:
- देर से भुगतान
- देरी खाते
- बचा हुआ पैसा
- कुल ऋण
विश्वसनीयता
आपकी विश्वसनीयता आपकी संभावित ऋणदाता को मनाने की आपकी क्षमता है कि आपका व्यवसाय सफल हो सकता है।
विश्वसनीयता के लिए दो तत्व हैं:
महान वित्तीय समेत एक विश्वसनीय व्यापार योजना, यह दिखाने के लिए कि आपके पास लाभ दिखाने की क्षमता है, ताकि आप ऋण वापस दे सकें (ऊपर # 2 याद रखें)। एक शानदार क्रेडिट रेटिंग, क्योंकि आपको शायद व्यक्तिगत रूप से ऋण की गारंटी देनी होगी, और बैंकर यह जानना चाहता है कि आपके पास अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने का ट्रैक रिकॉर्ड है (ऊपर # 2 ऊपर याद रखें)।
संपार्श्विक
संपार्श्विक का मतलब है कि कुछ फंड होने से आप बैंक को प्रतिज्ञा कर सकते हैं। दूसरे शब्दों में, वे "डाउन पेमेंट" चाहते हैं ताकि आपको "सुरक्षित" ऋण मिल रहा हो। आपका ऋणदाता चाहता है कि यदि आपका व्यवसाय विफल रहता है तो आप दर्द में हिस्सा लेना चाहते हैं। इसलिए वे चाहते हैं कि आप लाइन पर अपने व्यक्तिगत धन या व्यवसाय निधि (जैसे बचत खाते) डाल दें। कुछ बैंक 100% नीचे चाहते हैं।
इसका मतलब यह नहीं है कि वे चाहते हैं कि आप 100% वित्त पोषण प्रदान करें; यदि आप ऐसा कर सकते हैं, तो आपको ऋण की आवश्यकता नहीं होगी। लेकिन वे किसी प्रकार की संपत्ति चाहते हैं जो आप प्रतिज्ञा कर सकते हैं। यदि आपके पास संपत्ति नहीं है, तो बैंक को आपको सह-हस्ताक्षर करने की आवश्यकता हो सकती है; यानी, वह व्यक्ति जिसके पास ऋण के खिलाफ प्रतिज्ञा करने के लिए नकद है। आप एक एसबीए समर्थित बैक प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जिसमें एसबीए संपार्श्विक के लिए बैंक की आवश्यकता को पूरा करने के लिए आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता (प्रकार) के रूप में कार्य कर सकता है। आप एक व्यापार ऋण समझौते पर भी हस्ताक्षर करेंगे।
राजधानी
पूंजी आपके व्यापारिक संपत्तियों में दिखाई देती है। उन व्यवसायिक संपत्तियों की एक सूची लाएं जिन्हें आप ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में उपयोग कर सकते हैं। पूंजी एक नए व्यवसाय के लिए ऋण प्राप्त करने का सबसे कठिन हिस्सा है क्योंकि नए व्यवसायों में अभी तक उपकरण और सुविधाएं नहीं हैं; यही कारण है कि उन्हें इस सामान को खरीदने के लिए ऋण की जरूरत है। यदि आपके पास पूंजीगत संपत्ति है जो आप व्यवसाय में योगदान दे सकते हैं, तो यह ऋण सुरक्षित करने में मदद कर सकता है, खासकर यदि आप किसी मौजूदा व्यवसाय में सूची का विस्तार या जोड़ रहे हैं।
पूंजीगत संपत्तियों की कीमत उचित बाजार मूल्य (वर्तमान) पर होती है, न कि आपने उन्हें खरीदा है, और मूल्यह्रास मूल्य को कम कर देता है। इसलिए यदि आपने $ 25,000 के लिए पांच साल पहले व्यवसाय का एक टुकड़ा खरीदा था, तो बैंक आपको इसके लिए 25,000 डॉलर देने वाला नहीं है, क्योंकि इसका उचित बाजार मूल्य 25,000 डॉलर से कम होने की संभावना है। यही कारण है कि विश्वसनीयता और संपार्श्विक की तुलना में बैंक के लिए पूंजी कम मूल्यवान है।