उधार क्या है? उधारदाता क्या हैं?

उधार (जिसे "वित्त पोषण" के रूप में भी जाना जाता है) अपने सामान्य अर्थ में किसी अन्य व्यक्ति को धन या संपत्ति का अस्थायी देना है, उम्मीद है कि उसे चुकाया जाएगा। एक व्यापार और वित्तीय संदर्भ में, उधार में कई अलग-अलग प्रकार के वाणिज्यिक ऋण शामिल होते हैं।

उधार और उधार दो दृष्टिकोणों से एक ही लेनदेन है।

ऋणदाता क्या है?

उधारदाता ऐसे व्यवसाय या वित्तीय संस्थान हैं जो पैसे उधार देते हैं, उम्मीद है कि इसे वापस भुगतान किया जाएगा।

ऋणदाता को ऋण की लागत के रूप में ऋण पर ब्याज का भुगतान किया जाता है। वापस भुगतान नहीं होने का जोखिम जितना अधिक होगा, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।

एक व्यवसाय को ऋण देना (विशेष रूप से एक नए स्टार्टअप व्यवसाय के लिए ) जोखिम भरा है, यही कारण है कि उधारकर्ता उच्च ब्याज दरों का शुल्क लेते हैं और अक्सर वे छोटे व्यवसाय ऋण नहीं देते हैं।

उधारकर्ता आपके व्यापार में किसी निगम या मालिक / भागीदारों के शेयरधारकों के समान ही भाग नहीं लेते हैं। दूसरे शब्दों में, एक ऋणदाता के पास आपके व्यवसाय में कोई स्वामित्व नहीं है।

उधारदाताओं के पास व्यापार मालिकों / शेयरधारकों से अलग तरह का जोखिम होता है। उधारकर्ता भुगतान के मामले में मालिकों के सामने आते हैं यदि व्यापार अपने बिलों का भुगतान नहीं कर सकता है या दिवालिया हो सकता है । इसका मतलब है कि आपको ऋणदाताओं को वापस भुगतान करना होगा इससे पहले कि आप और अन्य मालिकों को दिवालियापन में कोई धन प्राप्त हो।

वाणिज्यिक ऋण के प्रकार क्या हैं?

• लघु व्यवसाय स्टार्ट-अप और कार्यशील पूंजी के लिए बैंक वित्तपोषण
• उपकरण और मशीनरी या व्यापार वाहनों के लिए संपत्ति वित्तपोषण।

• बंधक
• क्रेडिट कार्ड वित्तपोषण
• विक्रेता वित्त पोषण (व्यापार ऋण के माध्यम से)
• व्यक्तिगत (असुरक्षित) ऋण

एक ऋण ऋण के लिए आपको ऋणदाता के प्रकार की आवश्यकता होगी कई कारकों पर निर्भर करता है:

• ऋण की राशि आप जिस धनराशि को उधार लेना चाहते हैं वह ऋणदाता के प्रकार को प्रभावित करता है। बड़े ऋण के लिए, आपको वाणिज्यिक ऋण के प्रकारों के संयोजन की आवश्यकता हो सकती है।

• संपत्ति प्रतिज्ञा की। यदि आपके पास व्यावसायिक संपत्तियां हैं तो आप ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में प्रतिज्ञा कर सकते हैं, यदि आपका ऋण असुरक्षित है तो आप बेहतर शर्तों को प्राप्त कर सकते हैं।
• संपत्ति का प्रकार एक बंधक आम तौर पर भूमि और भवन के लिए होता है, जबकि उपकरण ऋण उपकरण जैसे पूंजीगत व्यय वित्तपोषण के लिए होता है।
• स्टार्टअप या विस्तार । एक स्टार्टअप ऋण आमतौर पर मौजूदा व्यापार के विस्तार के लिए ऋण से अधिक कठिन होता है। स्टार्टअप के लिए, आपको नीचे वर्णित कुछ अधिक अप्रत्याशित प्रकार के उधारदाताओं को देखना पड़ सकता है।
• ऋण की अवधि आपको कितनी देर तक पैसे चाहिए? यदि आपको व्यवसाय स्टार्टअप के लिए अल्पावधि ऋण की आवश्यकता है, तो आप भूमि और भवन के लिए दीर्घकालिक ऋण के मुकाबले एक अलग ऋणदाता की तलाश करेंगे।

उधारदाताओं के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

सबसे आम उधारदाता बैंक, क्रेडिट यूनियन , और अन्य वित्तीय संस्थान हैं।

हाल ही में, उधारदाताओं को लघु व्यवसाय ऋण के लिए धन के कम पारंपरिक स्रोतों के संदर्भ में खर्च किया गया है, जिनमें निम्न शामिल हैं:

पीयर-टू-पीयर उधारदाताओं - उधारदाताओं क्लब जैसे ऑनलाइन संगठनों के माध्यम से, व्यक्तियों से उधार लेना।

किकस्टाटर , और अन्य जैसे संगठनों के माध्यम से क्रॉडफंडिंग । इन उधारदाताओं के बारे में अच्छी बात यह है कि उन्हें ब्याज भुगतान की आवश्यकता नहीं है!

परिवार और दोस्तों से उधार लेना। ऐसे संगठन हैं जो इन लेनदेन से जुड़े कठिन वित्तीय और व्यक्तिगत मुद्दों को हल करने में मदद करते हैं। यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति से ऋण पर विचार कर रहे हैं जिसे आप जानते हैं, तो ऋण समझौता करना सुनिश्चित करें। इन समझौतों को कभी-कभी निजी पार्टी ऋण कहा जाता है।

खुद से उधार लेना आप अपने व्यापार में निवेश करने के विकल्प के रूप में भी अपने ऋण के लिए धन उधार दे सकते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित कर लें कि आपके पास एक लिखित अनुबंध है जो विशेष रूप से ऋणदाता के रूप में आपकी भूमिका को बताता है, नियमित भुगतान और परिणाम यदि व्यापार डिफ़ॉल्ट होता है।

एक ऋणदाता की तलाश में?

जैसा कि आप एक ऋणदाता की तलाश करते हैं, आपको जिस प्रकार की ऋण की आवश्यकता है, उस पर विचार करें, चाहे आपके पास ऋण के प्रति वचनबद्ध करने के लिए कोई संपत्ति हो, और अन्य कारक जो व्यवसाय ऋण और उस ऋण की शर्तों को प्राप्त करने की आपकी क्षमता निर्धारित करेंगे।

अधिक जानकारी के लिए, 4 सी क्रेडिट के बारे में मेरा आलेख देखें ।

एसबीए ऋण और उधारदाताओं

आप छोटे व्यवसाय प्रशासन पर भी विचार कर सकते हैं, जो छोटे व्यवसायों को ऋण के लिए गारंटी प्रदान करने के लिए उधारदाताओं के साथ काम करता है। उनका 7 (ए) ऋण कार्यक्रम छोटे व्यवसायों को ऐसे ऋण प्राप्त करने में मदद करता है जो अन्यथा उनके अनुप्रयोगों में "कमजोरियों" के कारण योग्य नहीं हो सकते हैं। एसबीए में अन्य विशेष ऋण कार्यक्रम भी हैं जिनके लिए आपका व्यवसाय योग्य हो सकता है।