चरित्र - क्षमता - संपार्श्विक - पूंजी
बैंक उधारकर्ताओं पर पैसे उधार देने से पहले ध्यान से देखते हैं, खासकर इन तरह के कठिन वित्तीय समय में।
# 1 कारण बैंकों का कहना है कि छोटे व्यवसाय ऋणों के लिए कोई क्रेडिट नहीं है, दोनों क्रेडिट और क्रेडिट की कमी है।
हालांकि सामान्य क्रेडिट सिद्धांत समान हैं, उधारकर्ता व्यक्तिगत ऋण से अलग-अलग व्यवसाय ऋण देखते हैं। ऋणदाता मुख्य रूप से व्यापार के क्रेडिट पर दिखता है।
यह मौजूदा व्यवसाय के लिए ठीक है, लेकिन स्टार्टअप व्यवसाय के बारे में क्या? इस मामले में, ऋणदाता को व्यापार मालिक का क्रेडिट शामिल करना चाहिए।
चूंकि व्यवसाय ऋण किसी भी प्रकार के ऋण का सबसे जोखिम भरा होता है, उधारदाता अपने मानदंडों के साथ अधिक सख्त होते हैं। अगर आपके व्यक्तिगत क्रेडिट इतिहास की जांच की जाती है, साथ ही व्यवसाय का श्रेय आश्चर्यचकित न हों।
व्यवसाय ऋण के लिए उनकी अनुमोदन प्रक्रिया में कौन से बैंकरों की तलाश है, निम्नलिखित मानदंडों में संक्षेप में सारांशित किया जा सकता है, जिसे "4 सी क्रेडिट" कहा जाता है ।
उधारकर्ता का चरित्र
चरित्र उधारकर्ता के वित्तीय इतिहास को संदर्भित करता है; यही है, यह व्यक्ति या व्यवसाय किस तरह का "वित्तीय नागरिक" है? क्रेडिट इतिहास को देखकर अक्सर चरित्र निर्धारित किया जाता है, विशेष रूप से यह क्रेडिट स्कोर (एफआईसीओ स्कोर) में कहा जाता है। आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों में शामिल हैं: कम समस्याएं, क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा। व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में एक उच्च व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर (700 से अधिक) सबसे महत्वपूर्ण कारक हो सकता है।
- देर से भुगतान
- देरी खाते
- बचा हुआ पैसा
- कुल ऋण
व्यवसाय और व्यक्तिगत क्रेडिट दो अलग-अलग चीजें हैं। अधिकांश नए व्यवसायों में कोई व्यवसाय क्रेडिट नहीं होता है, इसलिए उन्हें अपने मालिकों के व्यक्तिगत क्रेडिट का उपयोग करना होगा। व्यवसाय ऋण और पट्टे जैसी स्थितियों में, मालिक को व्यक्तिगत गारंटी देने की आवश्यकता हो सकती है ।
चुकाने की क्षमता
क्षमता ऋण को वापस भुगतान करने के लिए व्यवसाय की क्षमता को राजस्व उत्पन्न करने की क्षमता को संदर्भित करती है। चूंकि एक नए व्यवसाय के मुनाफे का कोई "ट्रैक रिकॉर्ड" नहीं है, इसलिए बैंक के लिए विचार करना सबसे जोखिम भरा है। यदि आप एक व्यवसाय खरीद रहे हैं, तो निर्धारित करने के लिए क्षमता आसान है, और एक ऐसा व्यवसाय जो एक सतत अवधि के लिए सकारात्मक नकद प्रवाह (जहां आय व्यय से अधिक है) दिखा सकता है, उसके पास व्यवसाय ऋण प्राप्त करने का एक अच्छा मौका है।
व्यापार की पूंजीगत संपत्ति
पूंजी व्यापार की पूंजीगत संपत्ति को संदर्भित करती है। पूंजीगत संपत्तियों में एक विनिर्माण कंपनी के साथ-साथ उत्पाद सूची, या स्टोर या रेस्तरां फिक्स्चर के लिए मशीनरी और उपकरण शामिल हो सकते हैं। बैंक पूंजी पर विचार करते हैं, लेकिन कुछ हिचकिचाहट के साथ, क्योंकि यदि आपका व्यवसाय गुना हो जाता है, तो उन्हें संपत्तियों के साथ छोड़ दिया जाता है, जो कम हो जाते हैं और उन्हें इन संपत्तियों को परिसमापन मूल्य पर बेचने के लिए कुछ जगह मिलनी चाहिए। आप देख सकते हैं क्यों, एक बैंक के लिए, नकदी सबसे अच्छी संपत्ति है।
ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक
संपार्श्विक नकदी और संपत्ति है जो एक व्यापार मालिक ऋण को सुरक्षित करने का वचन देता है। अच्छे क्रेडिट के अलावा, पैसा बनाने की एक सिद्ध क्षमता और व्यापारिक संपत्तियों के अलावा, बैंकों को अक्सर मालिक के लिए अपनी व्यक्तिगत संपत्तियों को ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में प्रतिज्ञा करने की आवश्यकता होती है।
बैंकों को संपार्श्विक की आवश्यकता होती है क्योंकि वे व्यापार मालिक को परेशान होने पर पीड़ित होना चाहते हैं। अगर किसी मालिक को कोई व्यक्तिगत संपत्ति नहीं लेनी पड़ती है, तो वह केवल व्यापार विफलता से दूर हो सकता है और बैंक को संपत्ति से क्या ले सकता है। खतरे में संपार्श्विक होने से व्यापार मालिक को व्यवसाय जारी रखने के लिए काम करने की अधिक संभावना होती है, क्योंकि बैंक इसका कारण बनते हैं।
4 सी क्रेडिट जोड़ना
जैसा कि आप देख सकते हैं, जब क्रेडिट की बात आती है, तो पुरानी कहावत है कि "बैंक केवल उन लोगों को पैसे देते हैं जिन्हें इसकी आवश्यकता नहीं है" मूल रूप से सच है। व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको यह करना होगा:
- निजी और व्यापार दोनों, एक उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग है
- अपने व्यवसाय को साबित करने में सक्षम होने से बैंक ऋण का भुगतान करने के लिए राजस्व उत्पन्न होगा
- दिखाएं कि यदि व्यवसाय बैंक को बैंक का भुगतान करने के लिए बेचे जाने की आवश्यकता होती है तो व्यापार संपत्तियों का मूल्य होता है
- व्यवसाय विफल होने या सह-हस्ताक्षरकर्ता प्राप्त करने के मामले में अपनी संपत्तियों को प्रतिज्ञा करें जिनके पास प्रतिज्ञा करने की संपत्ति है।
कुछ मामलों में, अपने पैसे लेना और अपना व्यवसाय शुरू करना आसान हो सकता है।