और क्या कहना है और आगे क्या करें
एक व्यापारिक स्टार्टअप के लिए एक वाणिज्यिक बैंक से ऋण प्राप्त करना एक नए व्यवसाय के लिए बहुत मुश्किल है। नए व्यवसाय वास्तव में किसी भी बैंक या ऋणदाता के सामने सबसे जोखिम भरा ऋण हैं। तो समझ में आता है कि वे स्टार्टअप ऋण के बारे में परेशान हैं।
व्यापार स्टार्टअप जोखिम भरा क्यों है
यह समझने के लिए कि क्यों नए व्यवसाय स्टार्टअप व्यवसाय उधारदाताओं के लिए जोखिम भरा हैं, हमें चार सी क्रेडिट (संपार्श्विक, पूंजी, क्षमता, चरित्र) पर एक नज़र डालने की आवश्यकता है।
उधारदाताओं को उधारकर्ता होने की उम्मीद है
- पूंजी - व्यवसाय संपत्ति जिसका उपयोग उत्पादों या सेवाओं को बनाने के लिए किया जा सकता है और जिसे व्यापार ऋण पर भुगतान करने के लिए नकद में बदला जा सकता है। एक नया व्यवसाय, विशेष रूप से एक सेवा व्यवसाय, कुछ व्यावसायिक संपत्ति है।
- संपार्श्विक - व्यापार में योगदान करने के लिए नकद। एक नए व्यापार मालिक के पास थोड़ा संपार्श्विक नहीं होता है जब तक कि वह व्यक्तिगत संपत्तियों का उपयोग नहीं कर सकता है या प्रतिज्ञा करने के लिए परिसंपत्तियों के साथ सह-हस्ताक्षरकर्ता है ।
- क्षमता - यह दिखाने के लिए एक ट्रैक रिकॉर्ड है कि व्यापार में ऋण वापस करने के लिए पर्याप्त धन उत्पन्न करने की क्षमता है।
- चरित्र। यह मुख्य रूप से एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग है। यदि आपके पास अच्छी क्रेडिट रेटिंग है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आप एक व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन एक खराब रेटिंग शायद आपको जल्दी से दूर कर देगी।
जब स्टार्टअप ऋण नहीं कहने के कारणों की बात आती है तो बैंक बहुत रचनात्मक होते हैं। ये बैंकों द्वारा एक युवा जोड़े को सामान्य प्रतिक्रियाएं हैं जो पेशेवर अभ्यास शुरू करने के लिए ऋण मांग रहे थे।
स्टार्टअप ऋण अनुरोधों के लिए विशिष्ट बैंक प्रतिक्रिया - और आपका जवाब
सिर्फ इसलिए कि।
बैंक अक्सर कहेंगे, "हम स्टार्टअप के लिए ऋण नहीं देते हैं।"
आपकी प्रतिक्रिया: अन्य बैंकों पर जाएं। कभी-कभी सही खोजने के लिए कुछ समय लगता है।
100% संपार्श्विक।
एक बैंक ने कहा कि अगर वह उधारकर्ताओं के पास सह-हस्ताक्षरकर्ता बैंक में $ 80,000 (5% ब्याज पर) डालता है तो वह 8% ब्याज पर 80,000 डॉलर का ऋण देगा।
जब उधारकर्ता ने उनसे पूछा कि उन्हें अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए केवल $ 80,000 क्यों नहीं लेना चाहिए, तो उन्होंने जवाब दिया, "इस तरह आपको व्यवसाय क्रेडिट मिलता है।"
आपकी प्रतिक्रिया: जब तक आपके पास कोई व्यवसाय न हो, तब तक आपको व्यवसाय क्रेडिट नहीं मिल सकता है। आगे बढ़ें, या अन्य विकल्पों पर विचार करें।
ऋण राशि सीमित करना। एक अन्य बैंक केवल उन्हें $ 50,000 देगा, यह कहकर कि "स्टार्टअप के लिए एसबीए एक्सप्रेस ऋण" की सीमा थी।
आपकी प्रतिक्रिया: बैंकों से बात करने से पहले, एसबीए से बात करें। उनके मानदंडों का पता लगाएं। कुछ बैंक अतिरिक्त कागजी कार्रवाई और एसबीए ऋण की परेशानी से निपटने के लिए अधिक इच्छुक हैं। आप बैंक आपत्तियों को काटने के लिए एसबीए में जा सकते हैं और तत्काल स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं।
मालिक से इक्विटी। एक बैंक मैंने सुना है कि वह एक "आवश्यक इक्विटी इंजेक्शन" चाहता था (यानी, मालिक से नकद। अगर बैंक $ 80,000 ऋण देता है और मालिक से $ 30,000 की आवश्यकता होती है, तो बैंक वास्तव में केवल $ 50,000 का ऋण लेता है।
आपकी प्रतिक्रिया: सह-हस्ताक्षरकर्ता का सुझाव देकर तैयार रहें (कोई ऐसा व्यक्ति जो इक्विटी आवश्यकताओं के साथ आपकी सहायता करने के लिए वचनबद्ध होगा।
व्यक्तिगत क्रेडिट और स्टार्टअप ऋण
चूंकि नए व्यवसायों का खुद का श्रेय नहीं होता है, इसलिए बैंक को उन लोगों के क्रेडिट को देखना पड़ता है, जो व्यवसाय के मालिक हैं। बैंक अक्सर स्टार्टअप ऋण अनुरोधों से इंकार करते हैं क्योंकि उधारकर्ता के व्यक्तिगत क्रेडिट में समस्याएं होती हैं।
उदाहरण के लिए:
- समस्या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक नकारात्मक रेटिंग जितनी कम हो सकती है, लेकिन बैंक के लिए ऐसा कुछ भी हो सकता है।
- कम क्रेडिट रेटिंग स्टार्टअप फंडिंग प्राप्त करने की क्षमता को भी प्रभावित करती है। इन दिनों, 800 से कम कोई भी स्कोर संदिग्ध है, इसलिए आपको अपनी क्रेडिट रेटिंग और इसे बढ़ाने के लिए काम करने की आवश्यकता होगी।
बैंक वित्त पोषण के बिना ऋण प्राप्त करने के तरीके
यदि आपको बैंक वित्त पोषण से इनकार किया जाता है तो सबसे अच्छी बात यह है कि वह वित्त पोषण या वैकल्पिक उधारदाताओं के अन्य स्रोतों पर जाना है।
एसबीए वेबसाइट पर एसबीए 7 (ए) ऋण कार्यक्रम के बारे में और पढ़ें।