यह केवल मामूली क्षति थी!
फ्रेड फर्ग्यूसन ने अभी बीमा समायोजक के साथ एक फोन वार्तालाप समाप्त कर दिया है और वह खुश नहीं है। फ्रेड का खुदरा फूलों की दुकान फर्ग्यूसन फूलों का मालिक है।
पिछले हफ्ते दुर्घटना में फूलों को देने के लिए उनकी फर्म का उपयोग एक वैन क्षतिग्रस्त हो गया था। फ्रेड की एक कर्मचारी डिलीवरी करने के बाद दुकान में वापस चला रही थी जब उसने काले बर्फ की एक पैच मारा। चालक ट्रक का नियंत्रण खो गया और वैन एक पेड़ में फिसल गया। सौभाग्य से, कर्मचारी घायल नहीं था।
फ्रेड ने वैन को मानक व्यापार ऑटो पॉलिसी के तहत बीमा किया है। उन्होंने व्यापक और टकराव दोनों कवरेज खरीदे हैं। वैन ने केवल न्यूनतम नुकसान (फ्रेड के दृश्य में वैसे भी) बनाए रखा, लेकिन बीमाकर्ता ने इसे कुल नुकसान घोषित कर दिया है। फ्रेड इस पर नाराज है क्योंकि उनका मानना है कि वैन की मरम्मत की जा सकती है। वह वाहन के वास्तविक नकदी मूल्य की बीमाकर्ता की गणना से भी नाखुश है। अपने बीमाकर्ता के मुताबिक, फ्रेड की वैन कुछ साल पहले उसके लिए भुगतान की गई राशि से कम है!
बीमाकर्ता के नुकसान निपटान विकल्प
मानक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी की शर्तें अनुभाग बीमा क्षति को भौतिक क्षति हानि का जवाब देते समय कुछ विकल्प देता है।
बीमाकर्ता क्षतिग्रस्त या चोरी किए गए वाहन की मरम्मत या प्रतिस्थापन का चयन कर सकता है। वैकल्पिक रूप से, यह क्षतिग्रस्त ऑटो के सभी या किसी हिस्से को साल्वेज के रूप में ले सकता है, जिस पर उसने पॉलिसीधारक के साथ बातचीत की है या मूल्यांकन द्वारा निर्धारित किया है।
अगर वाहन चोरी हो गया है, तो बीमाकर्ता इसे बनाए गए किसी भी नुकसान की मरम्मत कर सकता है और फिर इसे पॉलिसीधारक को वापस कर सकता है।
अगर बीमाकर्ता वाहन को कुल नुकसान की घोषणा करता है, तो यह वाहन के वास्तविक नकद मूल्य की गणना करेगा। बीमाकर्ता की गणना में मूल्यह्रास और ऑटो की शारीरिक स्थिति के लिए समायोजन शामिल होगा।
एक वाहन कुल नुकसान कब होता है?
आम तौर पर, वाहन को कुल नुकसान माना जाता है जब मरम्मत की लागत इसके वास्तविक नकद मूल्य से अधिक हो जाती है। वाहन के मूल्य की गणना करते समय बीमाकर्ता विभिन्न कारकों पर विचार करते हैं। इनमें शामिल हैं:
- आयु
- शर्त
- ओडोमीटर की चिह्नित संख्या
- उपकरण और विशेषताओं
- मूल्य में कमी
- स्थानीय वाहन बाजार में मूल्यवान
बीमाकर्ता वाहन की मरम्मत लागत को उसके वास्तविक नकदी मूल्य की तुलना में पूर्व में विभाजित करके तुलना करता है। परिणाम कुल नुकसान सीमा कहा जाता है और प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक वाहन की मरम्मत के लिए $ 8,000 खर्च होंगे और इसकी एसीवी $ 10,000 है। वाहन के लिए कुल नुकसान सीमा 80 प्रतिशत (8,000 / 10,000) है। जब दहलीज एक निश्चित प्रतिशत तक पहुंच जाती है, तो बीमाकर्ता कार को "कुल" कर देगा।
कुछ राज्यों में, कानून द्वारा कुल नुकसान सीमा स्थापित की जाती है। सांविधिक प्रतिशत आमतौर पर कहीं 60% और 100% के बीच होता है, 75% सबसे आम है। उन राज्यों में जहां सीमा द्वारा कानून निर्धारित किया जाता है, एक बीमाकर्ता वाहन को कुल नुकसान की घोषणा नहीं कर सकता है जब तक कि राज्य-निर्धारित सीमा तक नहीं पहुंच जाती।
अन्य राज्य प्रत्येक बीमाकर्ता को अपनी कुल हानि सीमा स्थापित करने की अनुमति देते हैं।
एक बार वाहन को कुल नुकसान घोषित कर दिया गया है, बीमाकर्ता एक फॉर्म पूरा करता है और इसे राज्य वाहन लाइसेंसिंग प्राधिकरण को भेजता है। फॉर्म प्राधिकरण को सूचित करता है कि वाहन कुल मिला है। कुल वाहन को अपनी वर्तमान स्थिति में संचालित नहीं किया जा सकता है।
आधुनिक वाहन मरम्मत के लिए महंगा हैं
पुराने कारों की तुलना में आधुनिक कारों की कुल संभावना अधिक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आधुनिक वाहन जटिल हैं, और उनकी जटिलता उन्हें मरम्मत के लिए महंगा बनाती है। उनके कई आंतरिक कार्यों को कम्प्यूटरीकृत किया जाता है। यदि किसी दुर्घटना में एक सिस्टम घटक क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो नुकसान की पहचान और मरम्मत करना मुश्किल हो सकता है।
आजकल, ऑटो मरम्मत दुकानों को परिष्कृत उपकरण की आवश्यकता होती है जो कि खरीदने के लिए महंगा और महंगा है। बुनियादी कार्यों को करने के लिए यांत्रिकी को व्यापक प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है।
ग्राहकों और उपकरणों की लागत ग्राहकों को दी जाती है।
मरम्मत लागत को प्रभावित करने वाला एक और कारक वह पदार्थ है जहां से आधुनिक कारें बनाई जाती हैं। ये सामग्री हल्के हैं ताकि कारें कम ईंधन का उपयोग करें। लाइटवेट सामग्री भी दुर्घटनाग्रस्त होकर यात्रियों को बचाती है। फिर भी, मरम्मत के लिए, असंभव नहीं होने पर, ये सामग्री मुश्किल हो सकती है। एक crumpled पैनल में डेंट पुराने कारों की तरह बाहर नहीं किया जा सकता है। इसके बजाय, पूरे पैनल को प्रतिस्थापित किया जाना चाहिए। लागतें तेजी से बढ़ती हैं इसलिए कई कारें मरम्मत के बजाए "कुल" होती हैं।
बचाव वाहन
एक वाहन जिसे कुल नुकसान घोषित किया गया है, में आमतौर पर कुछ बचाव मूल्य होता है। बीमाकर्ता आमतौर पर वाहन मालिक को ऑटो के वास्तविक नकद मूल्य का भुगतान करता है और क्षतिग्रस्त ऑटो को बचाता रहता है। बीमाकर्ता को राज्य से बचाव प्रमाणपत्र प्राप्त करना होगा। एक बचाव प्रमाणपत्र कानूनी स्वामित्व के साक्ष्य के रूप में कार्य करता है, और यह किसी भी पिछले खिताब को वाहन में बदल देता है। एक बार बीमाकर्ता के पास प्रमाण पत्र होता है तो यह आम तौर पर वाहन को ऑटो सेल्वेज कंपनी को बेचता है।
कुछ राज्यों में, आप बीमाकर्ता को बचाव मूल्य का भुगतान करके "कुल" वाहन बनाए रख सकते हैं। एक बचाव वाहन तब तक संचालित नहीं किया जा सकता जब तक कि इसे पुनर्जीवित और पुनर्जीवित बचाव वाहन के रूप में पुनः पंजीकृत न किया जाए। वाहन को फिर से पंजीकृत करने के लिए, इसे आपके राज्य निरीक्षण प्राधिकरण द्वारा पूरी तरह से निरीक्षण करना होगा। यदि आप ऑटो ड्राइव करने का इरादा नहीं रखते हैं लेकिन इसे भागों के लिए बनाए रखना चाहते हैं, तो आप एक अपरिवर्तनीय वाहन प्रमाण पत्र प्राप्त कर सकते हैं।