Pledging और फैक्टरिंग का उपयोग कर अपने छोटे व्यवसाय के लिए नकद प्राप्त करना
लेखा प्राप्य वित्तपोषण या फैक्टरिंग का उपयोग बैंक वित्त पोषण के विकल्प के रूप में भी किया जा सकता है।
वाणिज्यिक वित्त कंपनियां अक्सर लघु व्यवसाय फर्मों को खातों को प्राप्य वित्तपोषण प्रदान करती हैं। कभी-कभी, वाणिज्यिक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान खाता प्राप्य वित्तपोषण भी प्रदान करेंगे। पारंपरिक बैंक ऋण की तुलना में इस प्रकार के वित्तपोषण पर ब्याज दरें आम तौर पर अधिक होती हैं।
खातों के प्राप्य वित्तपोषण के दो तरीके हैं।
प्राप्य लेखा प्राप्य
वचनबद्ध, या असाइन करना, खातों को प्राप्त करने योग्य अर्थ यह है कि आप अनिवार्य रूप से नकदी प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में प्राप्त अपने खातों का उपयोग करते हैं। ऋणदाता को प्राप्तियां सुरक्षा के रूप में होती हैं, लेकिन आप, व्यवसाय स्वामी के रूप में, अभी भी अपने क्रेडिट ग्राहकों से ऋण के संग्रह के लिए ज़िम्मेदार हैं।
एक ऋणदाता एक व्यापारिक फर्म के खातों के प्राप्ति के पुराने कार्यक्रम को देखता है, यह निर्धारित करने के लिए कि कौन से को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जाए। आम तौर पर, ऋणदाता केवल उन प्राप्तियों को स्वीकार करता है जो अतिदेय नहीं हैं।
अतिदेय खाते अच्छे संपार्श्विक नहीं बनाते हैं। साथ ही, यदि किसी ग्राहक के पास क्रेडिट शर्तों को बढ़ाया जाता है कि ऋणदाता बहुत लंबा लगता है, तो ऋणदाता उन विशेष प्राप्तियों को स्वीकार नहीं कर सकता है। अतिदेय खातों और शर्तों के लिए किसी कंपनी के प्राप्तियां जांचने के बाद ऋणदाता पसंद नहीं करता है, तो ऋणदाता यह निर्धारित करता है कि कंपनी के प्राप्तियां कितनी मात्रा में स्वीकार होंगी।
उसके बाद, ऋणदाता आमतौर पर रिटर्न और भत्ते के लिए उस राशि को समायोजित करेगा। उस समय, वे तय करेंगे कि वे स्वीकार्य प्राप्ति के मूल्य का प्रतिशत किस प्रकार ऋण देंगे और छोटे व्यवसाय को ऋण देंगे। वे ऋण का प्रतिशत आमतौर पर 75-85% के आसपास होते हैं।
यहां एक उदाहरण दिया गया है कि ऋणदाता एक छोटे व्यवसाय फर्म के खातों के प्राप्तियों का मूल्यांकन कैसे करता है यह निर्धारित करने के लिए कि वे कितने ऋण देंगे।
यदि छोटे व्यवसाय ऋण पर चूक जाते हैं, तो ऋणदाता कंपनी के खातों के प्राप्तियां लेता है और खुद को ऋण पर एकत्र करता है।
फैक्टरिंग लेखा प्राप्य
अपने खातों के प्राप्तियां फैक्टरिंग का मतलब है कि आप उन्हें वास्तव में बेचते हैं, क्योंकि उन्हें एक फैक्टरिंग कंपनी को संपार्श्विक के रूप में वचनबद्ध करने के विरोध में। फैक्टरिंग कंपनी आपको उन खातों के लिए अग्रिम भुगतान देती है जिन्हें आपको भुगतान के लिए इंतजार करना होगा। अग्रिम भुगतान आमतौर पर प्राप्तियों के कुल मूल्य का 70-90% होता है। कंपनी को एक छोटा सा शुल्क चार्ज करने के बाद, आमतौर पर 2-3%, बकाया राशि का भुगतान कारक को पूर्ण शेष राशि के भुगतान के बाद किया जाता है।
फैक्टरिंग वित्त पोषण का एक अपेक्षाकृत महंगा स्रोत है, लेकिन लागत कम हो गई है क्योंकि फैक्टरिंग कंपनी ग्राहक द्वारा डिफ़ॉल्ट रूप से सभी जोखिमों को लेती है।
अमेरिका में खुदरा उद्योग में फैक्टरिंग महत्वपूर्ण है वास्तव में, वस्त्र उद्योग सभी अमेरिकी फैक्टरिंग का लगभग 80% है, हालांकि विभिन्न प्रकार के उद्योगों में कई छोटे व्यवसाय वित्तपोषण के इस रूप का उपयोग करते हैं जब उन्हें अल्पकालिक कार्यशील पूंजी ऋण की आवश्यकता होती है ।
कभी-कभी, खातों को प्राप्त करने योग्य वित्तपोषण का उपयोग करना आपके छोटे व्यवसाय और दिवालियापन के बीच होता है, खासकर मंदी के दौरान या आपके व्यवसाय के लिए कठिन समय के अन्य प्रकार के दौरान। यदि आपको आवश्यकता हो तो अपनी कार्यशील पूंजी जरूरतों के लिए इसका उपयोग करने में संकोच न करें। यह स्वीकार्य वित्तपोषण नहीं है, हालांकि, लंबी अवधि के व्यापार वित्त पोषण की जरूरतों के लिए।