व्यापार वित्त पोषण और यह आपके व्यवसाय की पेशकश कैसे कर सकता है
छोटे व्यवसायों को अक्सर उन वस्तुओं की लागत को कवर करने के लिए ऋण और अन्य अंतरिम वित्तपोषण के अन्य रूपों तक सीमित पहुंच होती है, जिन्हें वे खरीदने या बेचने की योजना बनाते हैं।
यहां तक कि उत्पादों के लिए एक पुष्टि आदेश के साथ, कई बैंक इस प्रकार के लेनदेन के लिए ऋण या ओवरड्राफ्ट संरक्षण प्रदान नहीं करेंगे।
छोटे और बड़े व्यापार मालिक, माल के शिपमेंट में अपना पैसा नहीं लेना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, एक विदेशी निर्माता से आने के लिए चार से छह सप्ताह या उससे अधिक समय ले सकते हैं।
फ्लिप पक्ष पर, बड़ी मात्रा में माल निर्यात करने वाली कंपनियां तब तक इंतजार नहीं कर सकती हैं जब तक कि भुगतान प्राप्त करने से पहले उनके निर्यात उत्पाद कुछ दूरस्थ गंतव्य सप्ताहों तक पहुंचे। कुछ सूत्रों का अनुमान है कि वैश्विक व्यापार का 80 प्रतिशत से अधिक व्यापार वित्तपोषण पर निर्भर करता है, जो सामानों को आगे बढ़ने में मदद करता है, भले ही कंपनियों के लेनदेन को वित्तपोषित करने के लिए आंतरिक रूप से पर्याप्त नकद प्रवाह न हो।
प्रक्रिया कैसे काम करती है
बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों जैसे व्यापार मध्यस्थ एक खरीदार (आयातक) और एक विक्रेता (निर्यातक) के बीच विभिन्न वित्तीय लेनदेन की निगरानी और सुविधा प्रदान करते हैं।
ये वित्तीय संस्थान खरीदार और विक्रेता के बीच व्यापार लेनदेन को वित्तपोषित करने के लिए कदम रखते हैं। ये लेनदेन घरेलू या अंतरराष्ट्रीय स्तर पर हो सकते हैं। व्यापार वित्त पोषण की उपलब्धता ने अंतरराष्ट्रीय व्यापार में भारी वृद्धि की है।
व्यापार वित्त में विभिन्न प्रकार की गतिविधियां शामिल हैं जैसे कि क्रेडिट, उधार, फॉरफैटिंग, निर्यात क्रेडिट और वित्त पोषण , और फैक्टरिंग जारी करना।
व्यापार वित्त पोषण प्रक्रिया में खरीदार और विक्रेता, व्यापार वित्तपोषक, निर्यात क्रेडिट एजेंसियों और बीमाकर्ताओं सहित कई अलग-अलग पार्टियां शामिल हैं।
1. व्यापार वित्त भुगतान जोखिम कम करता है
अंतरराष्ट्रीय व्यापार के प्रारंभिक दिनों के दौरान, कई निर्यातकों को कभी यकीन नहीं था कि, या जब आयातक उन्हें अपने सामान के लिए भुगतान करेगा। समय के साथ, निर्यातकों ने आयातकों से गैर-भुगतान जोखिम को कम करने के तरीकों को खोजने का प्रयास किया। दूसरी तरफ, आयातक भी निर्यातक से माल के लिए पूर्व भुगतान करने के बारे में चिंतित थे क्योंकि उन्हें कोई गारंटी नहीं थी कि विक्रेता वास्तव में माल भेज देगा या नहीं।
निर्यातकों को भुगतान में तेजी लाने से इन सभी जोखिमों को हल करने के लिए व्यापार वित्त विकसित हुआ है, और आयातकों को आश्वासन दिया गया है कि सभी वस्तुओं को आदेश दिया गया है। एक बार शिपमेंट दस्तावेज प्रस्तुत किए जाने के बाद आयातक का बैंक निर्यातक के बैंक को निर्यात पत्र प्रदान करने के लिए निर्यातक प्रदान करता है।
वैकल्पिक रूप से, निर्यातक का बैंक निर्यातक को व्यापार ऋण दे सकता है, जबकि आयातक द्वारा किए गए भुगतान को प्रसंस्करण को आयातक को भुगतान के लिए इंतजार करने के बजाय सक्रिय वस्तुओं की आपूर्ति को बनाए रखने के तरीके के रूप में किया जाता है। जब निर्यातक के बैंक द्वारा आयातक का भुगतान प्राप्त होता है तो निर्यातक को बढ़ाया गया ऋण व्यापार वित्तपोषक द्वारा वसूल किया जाएगा।
2. आयातकों और निर्यातकों दोनों पर दबाव कम करना
व्यापार वित्त ने दुनिया भर में अर्थव्यवस्थाओं के भारी विकास को जन्म दिया है क्योंकि इसने आयातकों और निर्यातकों के बीच वित्तीय अंतर को बढ़ा दिया है। एक निर्यातक अब भुगतान में एक आयातक के डिफ़ॉल्ट से डरता नहीं है, और एक आयातक यह सुनिश्चित करता है कि आदेश दिया गया सभी सामान व्यापार वित्तपोषक द्वारा सत्यापित निर्यातक द्वारा भेजा गया है।
3. विभिन्न व्यापार वित्त उत्पाद और सेवाएं
बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों जैसे व्यापार वित्तपोषक विभिन्न प्रकार की कंपनियों और लेनदेन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं:
- क्रेडिट का पत्र: आयातक के बैंक द्वारा निर्यातक को यह एक वादा किया गया है कि एक बार जब निर्यातक आयातक के खरीद समझौते से वर्तनी के रूप में सभी शिपिंग दस्तावेज प्रस्तुत करता है, तो बैंक तुरंत निर्यातक / विक्रेता को भुगतान करेगा।
- बैंक गारंटी: आयातक या निर्यातक अनुबंध के नियमों और शर्तों को पूरा करने में विफल होने पर बैंक एक गारंटर के रूप में कार्य करता है। लाभार्थी को धनराशि का भुगतान करने के लिए बैंक एक पहल करता है।
इन दोनों उत्पादों में विभिन्न प्रकार के लेनदेन और परिस्थितियों को समायोजित करने के लिए कई अलग-अलग भिन्नताएं हैं।
4. व्यापार वित्त में फैक्टरिंग
यह निर्यातकों द्वारा उनके नकदी प्रवाह में तेजी लाने के तरीके के रूप में उपयोग की जाने वाली एक बहुत ही आम विधि है। इस प्रकार के समझौते में, निर्यातक अपने सभी खुले चालानों को छूट पर एक व्यापार फाइनेंसर (कारक) को बेचता है। तब कारक आयातक द्वारा भुगतान किए जाने तक प्रतीक्षा करता है। यह निर्यातक को बुरा ऋण के जोखिम से राहत देता है और व्यापार रखने के लिए उनके लिए कार्यशील पूंजी प्रदान करता है। कारक, या व्यापार फाइनेंसर, फिर लाभ कमाते हैं जब आयातक माल के लिए पूरी तरह से सहमत मूल्य का भुगतान करता है क्योंकि निर्यातक ने कारखाने कंपनी को छूट पर खाता प्राप्तियां बेचीं।
5. फॉरफैटिंग
यह समझौते का एक रूप है जिसके द्वारा निर्यातक अपने सभी खातों को नकद के बदले में एक निश्चित छूट पर एक फॉर्टर के लिए प्राप्य बेचता है। ऐसा करने से, निर्यातक उस ऋण को स्थानांतरित करता है जो वह आयातक को फोर्फ़ेटर को देता है। Forfaiter द्वारा खरीदे गए प्राप्तियां आयातक के बैंक द्वारा गारंटीकृत होनी चाहिए। यह इस तथ्य के कारण है कि आयातक क्रेडिट पर सामान लेता है, और फोर्फेटर को कोई पैसा देने से पहले उन्हें बेचता है।