प्रीमियम क्रेडिट कार्ड पर लेनदेन शुल्क सबसे खराब है
कनाडाई फेडरेशन ऑफ इंडिपेंडेंट बिजनेस (सीएफआईबी) ने क्रेडिट कार्ड रेट चार्ट को एक साथ रखा है जो कनाडा में उपलब्ध कई विशिष्ट प्रकार के क्रेडिट कार्ड सूचीबद्ध करता है।
उदाहरण के लिए, आप देखेंगे कि लेनदेन शुल्क एक व्यापारी को चार्ज करता है जब कोई ग्राहक नियमित मास्टरकार्ड का उपयोग 1.75 प्रतिशत करता है, लेकिन यदि कोई ग्राहक मास्टरकार्ड प्रीमियम हाई स्पेंड कार्ड का उपयोग करता है, तो लेनदेन शुल्क 2.71 प्रतिशत है। विश्व / विश्व अभिजात वर्ग श्रेणी में कुछ मास्टरकार्ड भी अधिक लेनदेन शुल्क लेते हैं।
एक छोटे से व्यवसाय के लिए जो हर महीने $ 100,000 के लायक क्रेडिट कार्ड लेनदेन को संसाधित करता है, प्रीमियम कार्ड लेनदेन के लिए लगाए गए 6 9 6 प्रतिशत के अंतर प्रति माह एक अतिरिक्त $ 11,520, अतिरिक्त $ 11,520 खर्च होंगे। मैंने मास्टरकार्ड दरों का एक उदाहरण के रूप में उपयोग किया है, लेकिन मैं बस वीज़ा को आसानी से उठा सकता था; वीजा लेनदेन दर व्यापारियों से उच्च लेनदेन शुल्क निकालने के लिए उपयोग किए जाने वाले प्रीमियम कार्ड के उसी मॉडल का पालन करती है।
और क्रेडिट कंपनियां प्रीमियम क्रेडिट कार्ड पंप कर रही हैं। सीएफआईबी के अध्यक्ष और सीईओ डैन केली कहते हैं, "कनाडा में बाजार में आजकल बहुत सारे कार्ड हैं, 200 से अधिक मास्टरकार्ड और वीज़ा कार्ड अकेले हमारे दर चार्ट पर हैं।"
परिवर्तन के लिए सीएफआईबी लॉबी
कनाडाई फेडरेशन ऑफ इंडिपेंडेंट बिजनेस (सीएफआईबी) ने नवंबर 2008 में कनाडाई क्रेडिट कार्ड लेनदेन शुल्क की उच्च लागत के खिलाफ अपना अभियान शुरू किया और कनाडा में क्रेडिट और डेबिट कार्ड उद्योग के लिए आचार संहिता विकसित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई जो 17 अगस्त, 2010।
हालांकि, हालांकि एक कोड रखने के लिए जो मास्टरकार्ड और वीज़ा स्वेच्छा से पालन करने के लिए सहमत थे, एक अच्छी बात थी, प्रीमियम क्रेडिट कार्ड लेनदेन पर लगाए गए भारी शुल्क की समस्या बनी रही, और सीएफआईबी ने लॉबी जारी रखा, जिससे कोड में संशोधन के लिए दबाव डाला गया:
- व्यापारियों को उच्च लागत वाले कार्ड स्वीकार करने के लिए या उच्च लागत वाले कार्ड स्वीकार करने के लिए सरचार्ज के बिना एक ब्रांड से कम लागत वाले कार्ड स्वीकार करने की अनुमति दें।
- सभी प्रीमियम लागत वाले कार्डों को 'प्रीमियम' के रूप में अलग से ब्रांडेड होने की आवश्यकता है क्योंकि ज्यादातर उपभोक्ता अभी भी नहीं जानते हैं कि कुछ क्रेडिट कार्ड व्यापारियों के लिए अतिरिक्त शुल्क लेते हैं।
- मोबाइल भुगतान और प्रोसेसर से संबंधित मुद्दों के बारे में नियम जोड़ें।
2012 में कनाडा के प्रतिस्पर्धा ब्यूरो ने वीजा और मास्टरकार्ड को सरचार्जिंग और सम्मान-ऑल-कार्ड्स नियमों पर अदालत में ले लिया।
प्रतिस्पर्धा ट्रिब्यूनल से पहले मामला
प्रतियोगिता ट्रिब्यूनल "एक कड़ाई से निर्णायक निकाय है जो किसी भी सरकारी विभाग से स्वतंत्र रूप से संचालित होता है" जो विलय, भ्रामक विज्ञापन और प्रतिबंधित व्यापार प्रथाओं (या, दूसरे शब्दों में, मामलों से निपटने वाले मामलों से निपटने वाले मामलों जैसे आर्थिक और व्यावसायिक मामलों से निपटने वाले मामलों को सुनता है) प्रतियोगिता अधिनियम)।
(ध्यान दें कि प्रतिस्पर्धा ट्रिब्यूनल प्रतिस्पर्धा ब्यूरो से अलग है जो स्वतंत्र एजेंसी है जो प्रतिस्पर्धा अधिनियम लागू करती है।
प्रतियोगिता ब्यूरो वह एजेंसी है जो शिकायतों की जांच करती है और जरूरत पड़ने पर प्रतिस्पर्धा ट्रिब्यूनल द्वारा उन्हें सुनवाई भेजती है।)
प्रतिस्पर्धा ट्रिब्यूनल से पहले तर्क यह था कि वीजा और मास्टरकार्ड विरोधी प्रतिस्पर्धी व्यवहार में शामिल थे और उनके प्रतिबंधात्मक अनुबंधों ने दो क्रेडिट कार्ड कंपनियों को अनिवार्य रूप से व्यापारियों को शर्तों को निर्देशित करने की अनुमति दी थी (एक तर्क जो निश्चित रूप से मेरे लिए दूर नहीं है जब आप इसे मानते हैं वीजा और मास्टरकार्ड ने कनाडा क्रेडिट कार्ड बाजार का 9 2 प्रतिशत हिस्सा बनाया, 2011 में $ 322 बिलियन क्रेडिट कार्ड लेनदेन को संभाला)।
इन शर्तों ने वीजा और मास्टरकार्ड को कुछ मामलों में तीन प्रतिशत से अधिक की लेनदेन शुल्क वसूलने की इजाजत दी, प्रतिस्पर्धा ब्यूरो के मुताबिक, फीस जो दुनिया में सबसे ज्यादा थी और प्रत्येक वर्ष क्रेडिट कार्ड उद्योग के लिए $ 5 बिलियन में रेक थी।
प्रतिस्पर्धा ट्रिब्यूनल के पास दो क्रेडिट कार्ड दिग्गजों के खिलाफ मौद्रिक निर्णय लेने की शक्ति नहीं है, जिससे वे उन्हें अपने ऑपरेटिंग तरीकों को बदलने के लिए मजबूर कर सकते हैं। प्रतियोगिता ब्यूरो चाहता था कि खुदरा विक्रेताओं को दो चीजें करने में सक्षम होना चाहिए जिन्हें उन्हें करने की अनुमति नहीं थी:
- उच्च लागत वाले क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने से इनकार करते हैं लेकिन फिर भी एक ही ब्रांड नाम से दूसरों को स्वीकार करते हैं।
- प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के लिए लगाए गए उच्च लेनदेन शुल्क का सामना करने के लिए सरचार्ज जोड़ें।
जुलाई 2012 में, वीज़ा और मास्टरकार्ड (कई प्रमुख बैंकों के साथ) ने लंबे समय से चल रहे मुकदमे का निपटारा किया था, जिसमें आरोप लगाया गया था कि कार्ड जारीकर्ताओं ने खुदरा लेनदेन शुल्क को ठीक करने की साजिश रची थी। वीजा, मास्टरकार्ड और उपर्युक्त बैंक कम से कम $ 6 बिलियन अमरीकी डालर का अमेरिकी खुदरा विक्रेताओं का भुगतान करने पर सहमत हुए - और निपटारे की शर्तों ने अमेरिकी खुदरा विक्रेताओं को क्रेडिट कार्ड के साथ भुगतान करने पर अपने ग्राहकों को अधिक चार्ज करने का अधिकार दिया।
प्रतियोगिता ट्रिब्यूनल का निर्णय
हालांकि, 23 जुलाई, 2013 को, प्रतियोगिता ट्रिब्यूनल ने फैसला किया कि प्रीमियम क्रेडिट कार्ड की उच्च व्यापारी फीस के खिलाफ मामला निष्कासित था।
हालांकि इस मामले को वास्तव में तकनीकी रूप से खारिज कर दिया गया था, लेकिन ट्रिब्यूनल ने इस मामले को देखा और कहा कि उसने आदेश जारी करने से इनकार कर दिया होगा और ध्यान दिया कि आयुक्त द्वारा उठाई गई चिंताओं का उचित समाधान एक नियामक ढांचा है।
प्रतियोगिता ब्यूरो आयुक्त जॉन पेकमैन ने एक बयान में कहा कि ब्यूरो ट्रिब्यूनल के फैसले से बहुत निराश है और "हम अपने अगले कदम निर्धारित करने के लिए बारीकी से निर्णय की समीक्षा करेंगे।"
निर्णय के लिए अन्य प्रतिक्रिया
कनाडा के उपभोक्ता संघ ने निर्णय के बारे में "उत्साहजनक" दावा किया था कि यह उपभोक्ताओं के लिए एक बड़ी जीत है। मास्टरकार्ड और वीजा, जैसा कि आप उम्मीद करेंगे, उत्साही शिविर में आते हैं; दोनों कंपनियों ने तुरंत निर्णय लेने की बयान जारी की। दूसरी ओर, कनाडाई फेडरेशन ऑफ इंडिपेंडेंट बिजनेस के अध्यक्ष डैन केली ने निर्णय को कनाडाई व्यापारियों के लिए एक बड़ा नुकसान कहा और लड़ने की कसम खाई।
कनाडा की खुदरा परिषद भी निराश थी। रिटेल काउंसिल के प्रवक्ता डेविड विल्क्स ने कहा, "कनाडाई लोग इन उच्च शुल्क के कारण रजिस्टर में होने से ज्यादा भुगतान कर रहे हैं।" "सालाना $ 6 बिलियन से अधिक की कुल कमाई, इन फीस का व्यापारियों और उपभोक्ताओं पर समान प्रभाव पड़ता है" (सीबीसी समाचार)।
निरंतर लड़ाई
2013 और 2014 के दौरान, सीएफआईबी ने इंटरएक के साथ क्रेडिट लॉन्च करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए इंटरैक के साथ जुड़कर उच्च क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग फीस की समस्या पर काम करना जारी रखा और प्रसंस्करण शुल्क और सुधार पर कटौती के लिए सभी उद्योग के खिलाड़ियों और सरकार को लॉबिंग करके प्रोत्साहित किया। प्रकटीकरण और विवाद समाधान में।
नवंबर 2014 में वीज़ा और मास्टरकार्ड ने इंटरचेंज फीस (औसत पर 10%) में पहली बार कमी की घोषणा की, साथ ही पांच साल की फ्रीज। (ध्यान दें कि अमेरिकन एक्सप्रेस समझौते का हिस्सा नहीं है।) अप्रैल 2015 में, कनाडा में क्रेडिट और डेबिट कार्ड उद्योग के लिए आचरण संहिता को मोबाइल भुगतान, शुल्क में कटौती की रक्षा और ऑटो-टू-छह महीने की सीमा जोड़ने के लिए अपडेट किया गया था। नवीकरण। 2015 में पेश किए गए परिवर्तनों में शामिल हैं:
- यदि उनके भुगतान प्रोसेसर दरें बढ़ाता है या वीज़ा / मास्टरकार्ड से बचत नहीं करता है तो व्यापारी अपने अनुबंधों से बाहर निकलने में सक्षम होंगे;
- पूरा कोड अब मोबाइल भुगतान पर लागू होगा;
- भुगतान प्रोसेसर केवल छह महीने तक अनुबंध को स्वत: नवीनीकृत कर सकते हैं, इसलिए कम व्यापारियों को खराब अनुबंधों में बंद कर दिया जाएगा।
कनाडा में व्यापारियों के लिए क्रेडिट कार्ड लेनदेन शुल्क अभी भी उच्च है, हालांकि, कोड व्यापारियों को "खराब" प्रसंस्करण अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने से नहीं बचाता है।
छोटे व्यापार मालिक के रूप में आप क्या कर सकते हैं?
कनाडा में क्रेडिट और डेबिट कार्ड उद्योग के लिए आचार संहिता के साथ खुद को परिचित करें। वीजा कनाडा और मास्टरकार्ड कनाडा दोनों 17 मई, 2010 को वित्त मंत्री द्वारा पेश किए गए इस स्वैच्छिक आचार संहिता का अनुपालन करने पर सहमत हुए हैं। अगर आपको संभावित उल्लंघन के बारे में कोई शिकायत है, तो आप कनाडा की वित्तीय उपभोक्ता एजेंसी से संपर्क कर सकते हैं जो निर्धारित करेगा क्रेडिट कार्ड कंपनी अनुपालन में है या नहीं। आपको अपने दस्तावेज़ को भी पढ़ना चाहिए व्यापारियों के लिए कोड क्या मायने रखता है?
आप अपने ग्राहकों को समस्या के बारे में भी शिक्षित कर सकते हैं। अधिकांश उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड लेनदेन शुल्क पर ज्यादा विचार नहीं करते हैं और इस बात से अवगत नहीं हैं कि कुछ क्रेडिट कार्डों की तुलना में प्रति लेनदेन पर अधिक खर्च होता है। अपने ग्राहकों से नकदी या डेबिट द्वारा भुगतान करने पर विचार करने के लिए कहें और उन्हें प्रीमियम क्रेडिट कार्ड और उच्च लेनदेन शुल्क के साथ समस्या के बारे में बताएं। सीएफआईबी ने कुछ ग्राहक अनुरोध संकेतों को एक साथ रखा है कि आप अपने नकद रजिस्टर (ओं) द्वारा डाउनलोड और पोस्ट कर सकते हैं।
अपशॉट
उस समय के लिए, यदि आपका कनाडाई छोटा व्यवसाय क्रेडिट कार्ड स्वीकार करता है, तो आपको अपने ग्राहक को जो भी वीज़ा या मास्टरकार्ड भुगतान के रूप में प्रस्तुत करता है, उसे स्वीकार करना होगा, चाहे वह उच्च लेनदेन शुल्क वाले प्रीमियम कार्ड हों या नहीं और कवर में सहायता के लिए अधिभार जोड़ने की अनुमति नहीं है कीमत।