वर्तमान प्रवृत्तियों के अनुसार, यह तर्कसंगत रूप से ध्यान दिया जा सकता है कि पारंपरिक और मुख्यधारा के माइक्रो-बिजनेस वित्तपोषण जैसे कि क्रेडिट और बिजनेस लोन अपर्याप्त हैं या छोटे व्यापार मालिकों तक पहुंच के भीतर नहीं हैं। फिर भी, छोटे व्यवसाय मालिकों को अभी भी अपने व्यवसाय को बढ़ाने और नकद प्रवाह की कमी को रोकने के लिए वित्त पोषण हासिल करने की आवश्यकता का एहसास है। यह इतनी मुश्किल समय पर है कि कई व्यापार मालिकों को उनके द्वारा आवश्यक नकद प्राप्त करने के तरीके के रूप में प्राप्य वित्तपोषण खाते में बदल जाता है।
व्यवसायों के लिए खातों के प्राप्य वित्तपोषण के लाभों का विरोध करना बहुत कठिन हो सकता है। व्यवसाय विकास को बढ़ाने के लिए तत्काल वित्त पोषण प्राप्त करने का यह एक शक्तिशाली समाधान है। यह आलेख उन सभी अनिवार्य मुद्दों पर स्पष्ट रूप से विचार करता है जिन्हें प्रत्येक व्यवसाय स्वामी को किसी भी खाते के प्राप्य वित्तपोषण समझौते के साथ-साथ इसके सभी अच्छे और बुरे पहलुओं की बिंदीदार रेखाओं पर हस्ताक्षर करने से पहले देखना चाहिए।
खाता प्राप्य वित्तपोषण वास्तव में क्या है?
आम तौर पर फैक्टरिंग के रूप में जाना जाता है, खातों को प्राप्त करने योग्य वित्तपोषण निश्चित रूप से वाणिज्यिक वित्तपोषण के सबसे पुराने प्रकारों में से एक है। सरल शब्दों में, यह एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें एक विशेष फैक्टरिंग या वित्त कंपनी (आमतौर पर "फैक्टर" कहा जाता है) के लिए मार्कडाउन पर प्राप्तियां या बकाया चालान की बिक्री शामिल होती है। फैक्टरिंग कंपनी प्राप्य पर जोखिम मानती है और बदले में आपके व्यापार को नकद के तेजी से प्रवाह के साथ जारी करती है। प्राप्य पर जारी राशि मूल्य काफी हद तक "उम्र" और प्राप्य की गुणवत्ता पर निर्भर करता है।
क्या यह एक ऋण या फैक्टरिंग व्यवस्था है?
यह सुनिश्चित करने के लिए सावधान रहें कि यह एक फैक्टरिंग समझौता है, न कि ऋण। सुनिश्चित करें कि सौदे की एक प्रमुख दर है, जो संक्षेप में विविध ब्याज राशि है। पता लगाएं कि प्राइम रेट की गणना कैसे की जाती है और क्या यह फैक्टरिंग पर बंधी हुई है। ध्यान रखें कि प्राइम रेट खातों के प्राप्य वित्तपोषण का एक अनिवार्य हिस्सा है, चाहे न्यूनतम या अधिकतम हो।
खरीद की तारीख की परिभाषा
यह समझौते का एक और महत्वपूर्ण हिस्सा है जिसे आपको परिप्रेक्ष्य में रखना होगा। सामान्य मामलों में, खरीद 180 दिनों से अधिक के भीतर देय होते हैं। फैक्टरिंग कंपनी आम तौर पर आपके खातों पर एकत्रित करने और चालान भुगतान का प्रभारी होता है। आरक्षित राशि और यह कैसे चार्ज किया जाता है, यह जानना महत्वपूर्ण है। एक आरक्षित राशि नकदी रखी जाती है और यह आमतौर पर 2% से 20% तक होती है।
समझौते की शर्तें
समझौता की लंबाई एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे आपको विचार करना चाहिए। चाहे अनुबंध महीनों, एक वर्ष या कई सालों तक चलता है, सुनिश्चित करें कि आप समझौते की लंबाई के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं, और क्या आपके व्यापार के लिए अल्पकालिक या दीर्घकालिक समझौता महत्वपूर्ण होगा।
लेखा प्राप्य वित्तपोषण के पेशेवर
सच में, हर व्यवसाय वित्तपोषण विकल्प के अच्छे और बुरे पक्ष होते हैं। लेखा प्राप्य वित्तपोषण कोई अपवाद नहीं है:
- संपार्श्विक के लिए कोई आवश्यकता नहीं - यह एक प्रकार का असुरक्षित व्यवसाय वित्तपोषण विकल्प है जिसे संपत्ति और गारंटर के रूप में किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।
- अपने व्यवसाय की स्वामित्व बनाए रखें - वित्त पोषण के लिए इस प्रकार के वित्त पोषण के लिए आपको अपने व्यापार स्वामित्व का हिस्सा देने की आवश्यकता नहीं है।
खाता प्राप्य वित्तपोषण के विपक्ष
- उच्च लागत - हालांकि यह आपके व्यापार के लिए नकदी तक पहुंचने का एक त्वरित तरीका है, लेकिन यह अन्य प्रकार के व्यावसायिक ऋणों पर लगाई गई दरों की तुलना में अधिक लागत पर आ सकता है। याद रखें कि पूर्व निर्धारित अवधि के भीतर राशि का भुगतान करने में विफलता केवल कुल राशि को बढ़ाएगी जिसे आपको भुगतान करने की आवश्यकता होगी।
- लंबी अनुबंध - कुछ समझौते छोटे और व्यवहार्य हो सकते हैं, लेकिन अन्य आप जितना चाहें उतना लंबा और घुमा सकते हैं। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि अनुबंध की लंबाई पर बातचीत करें जो आपके और आपके व्यापार के लिए पूरी तरह से काम करता है।
व्यवसाय के किसी भी रूप में, चाहे छोटे या बड़े हों, एक बिंदु पर व्यवसाय के क्रेडिट के लिए दिन के विभिन्न संचालन का समर्थन करने के लिए आवश्यक होगा। एक बिंदु पर, व्यापार को अपने परिचालन को ठीक करने के लिए त्वरित धन की आवश्यकता हो सकती है। अफसोस की बात है कि, क्रेडिट एक्सेस इतनी तंग हो गई है, खासतौर से छोटे व्यवसायों के साथ, जो कई पारंपरिक उधारदाताओं को व्यावहारिक सहायता प्रदान करने के इच्छुक नहीं हैं। लेखा प्राप्य वित्तपोषण व्यवसायों को उन वित्तीय चुनौतियों से निपटने में मदद कर सकता है।