एक वाणिज्यिक और औद्योगिक (सी और आई) ऋण क्या है?

आपके व्यवसाय को बढ़ाने के लिए महान विचारों को वित्त पोषण और वाणिज्यिक और औद्योगिक ऋण की आवश्यकता है जो उस विस्तार को निधि देने का एक शानदार तरीका है। वाणिज्यिक और औद्योगिक ऋण (सी और आई ऋण कहा जाता है) व्यवसायों के लिए ऋण हैं (व्यक्तियों के लिए नहीं)। आमतौर पर अल्पकालिक ऋण होते हैं, संपार्श्विक आवश्यक है। ऋण दरें प्राइम रेट या लिबोर से बंधी हुई हैं।

वाणिज्यिक और औद्योगिक (सी और आई) ऋण व्यवसायों के लिए अमेरिकी बैंकिंग प्रसाद का एक महत्वपूर्ण और बढ़ते हिस्से हैं।

मार्च 2018 तक 2000 में 1,065 बिलियन डॉलर से ऊपर 2,122 बिलियन डॉलर से ज्यादा ऋण हुए थे।

सी और आई ऋण इतना लोकप्रिय क्यों हो गए हैं? अमेरिकी बैंकर के मुताबिक, "बैंक उधार छोटे व्यवसायों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जो बॉन्ड या स्टॉक जारी करके निवेश को फंड करने में असमर्थ हैं।" चूंकि वे अल्पकालिक हैं, इसलिए इन ऋणों का उपयोग मुख्य रूप से कार्यशील पूंजी या स्टार्टअप या विस्तार के लिए पूंजीगत उपकरणों की खरीद के लिए किया जाता है, जिसमें रियल एस्टेट भी शामिल नहीं है।

सी और मैं ऋण पेशेवरों और विपक्ष

सी और आई ऋण लोकप्रिय हैं क्योंकि इक्विटी निवेशकों के मुकाबले व्यवसाय ऋण प्राप्त करके ऋण लेना आसान है। निवेशकों को इकट्ठा करने में काफी समय लगता है, और निवेशकों का मतलब है कि कोई और आपके कंधे पर नजर रखता है।

ऋण-सी और आई ऋण का उपयोग करके विकास और विस्तार को वित्त पोषित करना यदि आपके पास आवश्यक संपार्श्विक और ऋण आवेदन दस्तावेज हैं तो जल्दी से किया जा सकता है। ऋण का नुकसान यह है कि इसे भुगतान किया जाना चाहिए, और ऋण सेवा (ब्याज व्यय) उच्च हो सकता है।

आपके व्यवसाय को संचालन के लिए आवश्यक नकदी लेते हुए, ऋण का भुगतान करना जारी रखना चाहिए।

सी और मैं ऋण क्या उपयोग कर रहे हैं?

एक छोटे से व्यवसाय के जीवन में कई बार होते हैं जब सी और आई ऋण खोजने के दौरान अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है:

कार्यशील पूंजी। नकद प्रवाह की जरूरत वाले व्यापार में मदद करने के लिए कार्यशील पूंजी ऋण अल्पकालिक ऋण होते हैं।

किसी व्यवसाय के जीवन में दो बार जब इसे अतिरिक्त नकद की आवश्यकता हो सकती है तो स्टार्टअप और विस्तार के दौरान होती है। इन समय, नकदी का बहिर्वाह नकद से अधिक होता है, जब तक कि नए ग्राहक और भुगतान उत्पन्न नहीं हो जाते।

पूंजी वित्त पोषण विस्तार और बढ़ने के लिए, छोटे व्यवसायों को नए उपकरण और मशीनरी और अन्य पूंजी (संपत्ति) वस्तुओं की आवश्यकता होती है। एक सी और आई ऋण गोदाम खोलने, उत्पादन लाइन स्थापित करने, मौजूदा सुविधाओं में मरम्मत या नवीनीकरण करने, खुदरा स्टोर प्रस्तुत करने, या उत्पादों की एक सूची खरीदने में मदद कर सकता है।

अधिग्रहण और विलय । आपका व्यवसाय एक नए उत्पाद का उत्पादन करने या संयुक्त उद्यम में एक प्रतियोगी के साथ गठबंधन करने के लिए आपूर्तिकर्ता के साथ शामिल होना चाहता है। सी और आई ऋण के साथ इन व्यावसायिक उद्यमों को वित्त पोषित करना आपके व्यवसाय को बढ़ाने का एक अच्छा तरीका है।

मुझे सी और मैं ऋण प्राप्त करने की क्या ज़रूरत है?

संपार्श्विक। जैसा कि ऊपर बताया गया है, आपको ऋण प्राप्त करने के लिए योगदान देने वाले संपार्श्विक -सेट की आवश्यकता होगी। यदि आप उपकरण या वाहन खरीद रहे हैं, तो उन्हें संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जा सकता है।

व्यक्तिगत गारंटी यदि आप स्टार्टअप स्थिति में हैं, तो आपके पास संपार्श्विक नहीं हो सकता है। संपार्श्विक के बिना सी और मैं ऋण प्राप्त करना मुश्किल है, लेकिन आप एक ऋणदाता ढूंढने में सक्षम हो सकते हैं जो व्यक्तिगत गारंटी लेगा। आपको कुछ निजी संपत्तियों को प्रतिज्ञा करने की आवश्यकता हो सकती है।

सह-हस्ताक्षरकर्ता यदि सब कुछ विफल हो जाता है, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति को ढूंढ पाएंगे जो आपके सी और आई ऋण पर सह-हस्ताक्षर करेगा। इस व्यक्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के लिए कुछ निजी या व्यावसायिक संपत्तियों की आवश्यकता होगी।

दस्तावेज़ और आवेदन। आपको ऋण के लिए दस्तावेजों का एक पैकेज पूरा करने की आवश्यकता होगी। आरंभ करने के लिए, आपको एक व्यापार योजना की आवश्यकता होगी जो आपको आवश्यक राशि दिखाती है, इसका क्या उपयोग किया जाएगा, और आप इसे कैसे भुगतान करने की योजना बना रहे हैं। आपको कई वर्षों तक अपने पिछले व्यवसाय प्रदर्शन और व्यापार (और शायद व्यक्तिगत) कर रिटर्न दिखाते हुए वित्तीय विवरणों की भी आवश्यकता होगी।

सी और मैं ऋण कैसे अन्य व्यापार ऋण के साथ तुलना करते हैं?

कुछ अन्य व्यवसाय ऋण जो आप विचार कर सकते हैं:

वाणिज्यिक रियल एस्टेट (सीआर) ऋण व्यापार अचल संपत्ति की खरीद के लिए हैं; वे व्यक्तिगत अचल संपत्ति के लिए बंधक ऋण के बराबर हैं। ये ऋण अचल संपत्ति का उपयोग संपार्श्विक के रूप में लंबे समय तक ऋण हैं।

क्रेडिट की एक पंक्ति। एक क्रेडिट लाइन आपके व्यापार बैंक खाते में नकद लगाने का एक तरीका है, और इसका लाभ यह है कि आप केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो आप करते हैं। परिस्थितियों के आधार पर एक क्रेडिट लाइन सुरक्षित या सुरक्षित नहीं हो सकती है; गैर-सुरक्षित क्रेडिट को उच्च ब्याज दर पर वित्त पोषित किया जाता है।

फैक्टरिंग संपार्श्विक के रूप में प्राप्य खातों का उपयोग करके वित्त पोषण प्राप्त करने का एक तरीका है। प्राप्तियां पूरी तरह से छूट दी जाती हैं, लेकिन आप जल्दी ही नकद प्राप्त कर सकते हैं।

क्या मैं एक एसबीए सी और मैं ऋण प्राप्त कर सकता हूं?

जबकि लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) सीधे व्यवसायों को ऋण नहीं देता है, तो आप सी और आई ऋण के साथ एसबीए सहायता प्राप्त कर सकते हैं। आप एक एसबीए-गारंटीकृत 504 ऋण पर विचार करना चाहेंगे, जिसका उपयोग उपकरण या विस्तार के लिए किया जा सकता है। बैलेंस के इस आलेख में इनमें से कई एसबीए-गारंटीकृत ऋण कार्यक्रमों की जानकारी है।