अधिक कामकाजी पूंजी तक पहुंच कैसे प्राप्त करें
कई देशों में हालिया आर्थिक संकट के कारण, कई कंपनियों को वित्तीय संघर्षों का सामना करना पड़ा है। इस वजह से, असुरक्षित ऋण आना मुश्किल हो गया है क्योंकि कई वित्तीय संस्थान उन्हें बाहर देने को तैयार नहीं हैं। इसलिए, कई कंपनियों ने उधारदाताओं को संपार्श्विक के रूप में अपनी संपत्ति का उपयोग करने का निर्णय लिया है जिसे संपत्ति आधारित ऋण वित्तपोषण के रूप में जाना जाता है।
इस प्रकार, परिसंपत्ति आधारित ऋण वित्तपोषण एक ऐसी प्रक्रिया है जहां उधारदाताओं से ऋण प्राप्त करने के लिए कंपनी की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है।
अधिकांश बार कंपनी द्वारा यह निर्णय तब तक पहुंच जाता है जब इसे विस्तार उद्देश्यों के लिए अधिक कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। सभी परिसंपत्ति-आधारित ऋण (एबीएल) में, उधारकर्ता की ब्याज उधारकर्ता की संपत्ति से सुरक्षित होती है जो यह भी निर्धारित करती है कि एक कंपनी कितनी बड़ी ऋण तक पहुंच सकती है।
यह ध्यान रखना अच्छा है कि छोटी और बड़ी आकार की दोनों कंपनियां एबीएल ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती हैं। इनमें थोक व्यापारी, खुदरा विक्रेताओं, वितरकों और यहां तक कि सेवा प्रदाताओं शामिल हैं। हालांकि, संपत्ति-आधारित उधारदाताओं में से कई मजबूत संपत्तियों के साथ स्थिर बैलेंस शीट वाली कंपनी चाहते हैं।
संपत्ति आधारित ऋण का उपयोग कौन करता है?
इन ऋणों को आम तौर पर सलाह दी जाती है जब भी किसी कंपनी को अपनी सामान्य व्यावसायिक गतिविधियों को चलाने के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। इसलिए, कंपनी उधारदाताओं से वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति का उपयोग करने का विकल्प चुनती है। इस मामले में, कंपनी की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है।
कंपनी क्या संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकती है?
कई उधारदाताओं को मुख्य संपार्श्विक के रूप में प्राप्त खातों को लेने की तरह।
हालांकि, एक कंपनी अभी भी अपने उपकरण, मशीनरी, अचल संपत्ति और सूची को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकती है।
क्या निर्धारित करता है कि एक संपत्ति आधारित ऋण कितनी कंपनी हो जाती है?
सभी कंपनियों को समान राशि नहीं दी जा सकती है। कभी-कभी कंपनी द्वारा लागू होने वाली राशि को ऋण प्रक्रिया द्वारा मार्गदर्शित कुछ नियमों के कारण ऋणदाता द्वारा नहीं दिया जा सकता है।
आम तौर पर, कंपनी को कंपनी के खाता प्राप्ति के मूल्य के 75% -80% के बीच उधार लेने की अनुमति है। दूसरी ओर, जब सूची को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है, तो कंपनी सूची के मूल्य के 50% के बराबर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करती है ।
संपत्ति आधारित ऋण की लागत क्या है?
इन ऋणों की लागत इस्तेमाल किए गए संपार्श्विक के मूल्य, ऋण की राशि के साथ-साथ सामान्य जोखिम शामिल है। कई बार ऋण की लागत वर्तमान वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के आधार पर की जाती है जो 7% से 17% के बीच होती है।
ऋण कार्य के लिए उचित परिश्रम प्रक्रिया कैसे करती है?
ऋणदाता किसी दिए गए कंपनी को ऋण प्रदान करने से सहमत होने से पहले, उन्हें कंपनी की वित्तीय स्थिति , संपार्श्विक के प्रकार के साथ-साथ कंपनी की वित्तीय पुस्तकों के माध्यम से जाने के बारे में भी शोध करना पड़ता है।
एक कंपनी के लिए एक संपत्ति आधारित ऋण के लाभ क्या हैं?
एबीएल निम्नलिखित तरीकों से एक कंपनी के लिए बहुत फायदेमंद हैं:
- जल्दी से प्राप्त किया जा सकता है - अन्य पारंपरिक ऋणों के विपरीत, जिनके लिए बहुत सारे दस्तावेज की आवश्यकता होती है, जब तक कंपनी उधार मानदंडों को पूरा करती है तब तक एबीएल परेशानी के बिना प्राप्त करना आसान होता है।
- वित्तीय स्थिरता - ये ऋण कठिन आर्थिक समय से गुजरने वाली कंपनी को कुशन कर सकते हैं और इसे तुरंत एक स्थिर वित्तीय स्थिति में बहाल कर सकते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि उन्हें थोड़े समय के भीतर दिया जाता है ताकि कंपनी के नकदी प्रवाह में वृद्धि हो सके।
- अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में आसान होना - वास्तविक रूप से, क्रेडिट की अन्य पंक्तियों की तुलना में एबीएल ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है। यह इस तथ्य के लिए जिम्मेदार है कि बहुत कम प्रक्रियाएं शामिल हैं। कंपनी की वित्तीय स्थिति और इस्तेमाल किए गए संपार्श्विक के मूल्य पर विचार करने की क्या जरूरत है।
- प्रतिबंधों के मामले में अधिक लचीला - जब कंपनी की बात आती है तो संपत्ति आधारित ऋण बहुत लचीला होते हैं। यह अन्य ऋण रूपों की तरह संलग्न तारों के साथ नहीं आता है।
- ऋण की कमी - संपत्ति आधारित ऋण वित्तपोषण एक ऐसी कंपनी के लिए सबसे अच्छा तरीका है जो ऋण मुक्त रहना चाहता है और कंपनी के उधार विकल्पों को खुला रखना चाहता है।