एसबीए ऋण

अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन के माध्यम से चार ऋण कार्यक्रम उपलब्ध हैं

एसबीए ऋणों की एक किस्म उपलब्ध है जो यूएस लघु व्यवसाय प्रशासन - एसबीए द्वारा गारंटीकृत है - छोटे व्यवसायों की सहायता के लिए कई ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है। हालांकि, ध्यान रखें कि एसबीए आमतौर पर उधार संस्था नहीं है। इसके बजाय, यह निजी बैंकों और अन्य उधार संस्थानों द्वारा किए गए ऋण की गारंटी देता है।

मूल 7 (ए) ऋण गारंटी एसबीए ऋण

एसबीए का बेसिक 7 (ए) ऋण गारंटी कार्यक्रम तब होता है जब कोई एसबीए ऋण का उल्लेख करता है।

यह प्राथमिक ऋण कार्यक्रम है जो एसबीए योग्य छोटे व्यवसायों को सुरक्षित ऋणों की सहायता करने के लिए प्रदान करता है जो वे अन्यथा सामान्य ऋण चैनलों के माध्यम से सरकार की गारंटी के बिना अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं। यह एसबीए द्वारा प्रस्तावित एसबीए ऋणों का सबसे लचीला भी है क्योंकि 7 (ए) एसबीए ऋणों को विभिन्न सामान्य व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए गारंटी दी जा सकती है।

बेसिक 7 (ए) एसबीए ऋण के माध्यम से सुरक्षित धन का उपयोग विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जिसमें कार्यशील पूंजी, मशीनरी और उपकरण, फर्नीचर और फिक्स्चर, भूमि और भवनों, पट्टे समझौतों के तहत किरायेदार सुधार, और विशेष परिस्थितियों में पुनर्वित्त के लिए वित्त पोषण शामिल है। पूर्व ऋण बेसिक 7 (ए) एसबीए ऋण कार्यशील पूंजी के लिए परिपक्वता अवधि के लिए 10 साल तक और आम तौर पर निश्चित परिसंपत्ति वित्तपोषण के लिए 25 साल तक चला सकते हैं।

7 (ए) कार्यक्रम के तहत एसबीए ऋण मौजूदा छोटे व्यवसायों के साथ-साथ वाणिज्यिक उधार कंपनियों के माध्यम से स्टार्ट-अप कंपनियों के लिए किए जाते हैं।

छोटे व्यवसायों का विशाल बहुमत इन ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने के योग्य हैं, बशर्ते वे:

• लाभ के लिए काम करना चाहते हैं
• वे संयुक्त राज्य या अपनी संपत्ति के भीतर व्यापार में संलग्न होने या योजना बनाने की योजना बना रहे हैं
• व्यवसाय में निवेश करने के लिए अपने मालिक की कुछ इक्विटी लें
• वैकल्पिक वित्त पोषण विधियों को पहले देखें - जैसे व्यक्तिगत सहायता

बेशक, सभी छोटे व्यवसाय 7 (ए) एसबीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे, लेकिन एसबीए कुछ लक्षित आवश्यकताओं को समायोजित करने के लिए कार्यक्रम के कई बदलाव प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, एसबीए से देशभक्त एक्सप्रेस ऋण विशेष रूप से सक्रिय कर्तव्य और सैन्य दिग्गजों और उनके पति / पत्नी को 7 (ए) ऋण की तेजी से अनुमोदन के लिए तैयार किए जाते हैं।

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प्रमाणित विकास कंपनी (सीडीसी) - 504 एसबीए ऋण

ये एसबीए ऋण विस्तार या आधुनिकीकरण के लिए अचल संपत्ति या मशीनरी या उपकरण प्राप्त करने के उद्देश्य से छोटे व्यवसायों को दीर्घकालिक, निश्चित दर वित्तपोषण प्रदान करते हैं। एसबीए 504 फंडिंग में आमतौर पर उधारकर्ता से 10 प्रतिशत इक्विटी शामिल होती है, जिसमें निजी क्षेत्र के ऋणदाता से कुल राशि का कम से कम 50% और प्रमाणित विकास कंपनी (सीडीसी) द्वारा प्रदान किया गया ऋण (एक निजी, गैर-लाभकारी निगम) जो किसी समुदाय या क्षेत्र के आर्थिक विकास में योगदान देता है) 40% तक की राशि में, जिसे पूरी तरह से गारंटीकृत एसबीए नोट द्वारा वित्त पोषित किया जाता है और जो अधिग्रहित अचल संपत्ति, मशीनरी या उपकरण पर दूसरा ग्रहणाधिकार रखता है।

504 एसबीए ऋण उन छोटे व्यवसायों को लक्षित किए जाते हैं जिन्हें "ईंट और मोर्टार" स्टोर या भौतिक पौधों के लिए वित्त पोषण की आवश्यकता होती है।

इन एसबीए ऋणों के लिए पात्र होने के लिए, व्यापार को लाभ के लिए संचालित किया जाना चाहिए और 7.5 मिलियन डॉलर से अधिक का वास्तविक शुद्ध मूल्य नहीं है और पिछले दो वर्षों से करों के बाद $ 2.5 मिलियन से अधिक की औसत शुद्ध आय नहीं है।

किराए पर अचल संपत्ति में अटकलों या निवेश के लिए 504 एसबीए ऋण का उपयोग नहीं किया जा सकता है।

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7 (एम) एसबीए माइक्रो ऋण

7 (एम) एसबीए ऋण छोटे व्यवसायों के लिए 35,000 डॉलर तक के अल्पकालिक ऋण और कामकाजी पूंजी के लिए गैर-लाभकारी बाल देखभाल केंद्र या सूची, आपूर्ति, फर्नीचर, फिक्स्चर, मशीनरी और / या उपकरण खरीदने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। । इन एसबीए ऋणों की आय का उपयोग मौजूदा ऋणों का भुगतान करने या अचल संपत्ति खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता है। एसबीए मध्यस्थ को ऋण प्रदान करता है या गारंटी देता है (एक गैर-लाभकारी समुदाय-आधारित ऋणदाता जो उधारकर्ता को प्रबंधन और तकनीकी सहायता भी प्रदान करता है), जो बदले में, छोटे व्यवसाय को ऋण देता है। इन ऋणों को एसबीए द्वारा गारंटी नहीं दी जाती है और अधिकांश राज्यों में केवल चयनित स्थानों में उपलब्ध हैं।

जबकि माइक्रो लोन एसबीए ऋण कार्यक्रम अधिकतम 35,000 डॉलर तक ऋण प्रदान करता है, एसबीए रिपोर्ट करता है कि औसत ऋण लगभग $ 13,000 है।

एसबीए 7 (एम) ऋण पर अधिक जानकारी ।

एसबीए ऋण के लिए पूर्व योग्यता कार्यक्रम

यह एसबीए ऋण कार्यक्रम व्यवसाय के आवेदकों को ऋण के लिए ऋणदाता पर लागू होने से पहले एसबीए द्वारा विश्लेषण किए गए $ 250,000 तक के अपने ऋण आवेदन करने की अनुमति देता है। चूंकि इस आकार के ऋण सुरक्षित करना मुश्किल हो सकता है, इस एसबीए ऋण कार्यक्रम का लाभ यह है कि यह व्यापार मालिकों को उनके ऋण योजनाओं को तैयार करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है - जिसमें उनके व्यवसाय योजनाएं शामिल हैं - उनके उधारदाताओं द्वारा गंभीर विचार के लिए पर्याप्त जानकारी में।

एसबीए ऋण पूर्व-योग्यता आवेदक की संपत्ति के बजाय आवेदक के चरित्र, क्रेडिट, अनुभव और विश्वसनीयता पर केंद्रित है। पूर्व-योग्यता समीक्षा प्रमुख वित्तीय अनुपात, क्रेडिट और व्यापार इतिहास, और ऋण-अनुरोध शर्तों पर आधारित है।

ऋण आवेदन की समीक्षा और मजबूती के लिए व्यापार मालिक के साथ एक एसबीए-नामित मध्यस्थ काम करता है। एक एसबीए-नामित मध्यस्थ स्थानीय लघु व्यवसाय विकास केंद्र या एक लाभकारी संगठन हो सकता है। मध्यस्थों के रूप में कार्यरत छोटे व्यवसाय विकास केंद्र ऋण पैकेजिंग के लिए शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन लाभकारी संगठन करते हैं।

इस कार्यक्रम में एसबीए ऋण एसबीए के फील्ड ऑपरेशंस ऑफिस और एसबीए जिला कार्यालयों द्वारा प्रशासित होते हैं। यह पता लगाने के लिए कि क्या आपके क्षेत्र में प्री-क्वालीफिकेशन इंटरमीडिएरी ऑपरेटिंग है, अपने स्थानीय एसबीए कार्यालय से संपर्क करें।